بهترین جایگزین ها برای سپرده بانکی چیست؟

سرمایه‌گذاران دسته‌های مختلف و گوناگونی دارند. بسیاری از این افراد به دنبال بازاری هستند که بتوانند علاوه بر این که سرمایه اولیه خود را حفظ کنند، سود معقول و همپای تورم نیز کسب کنند تا قدرت خرید آنها ثابت بماند. بسیاری از افراد تصور می‌کنند پیدا کردن چنین گزینه سرمایه‌گذاری ممکن نیست و به همین دلیل سراغ مواردی با بازدهی کمتر اما ریسک کم مانند بانک می‌روند. این در حالی است که جایگزین خوبی برای سپرده‌های بانکی وجود دارد. صندوق‌های درآمد ثابت شرایطی را فراهم کرده‌اند که سرمایه‌گذاران بتوانند با ریسکی اندک تورم را نیز پوشش دهند. در ادامه به بررسی وضعیت سپرده‌گذاری در بانک و جایگزین مناسب آن می‌پردازیم.

کد خبر: ۲۰۲۱۰۶۸

۰۳ آذر ۱۴۰۳

به گزارزش اقتصادآنلاین، صندوق‌های درآمد ثابت شرایطی را فراهم کرده‌اند که سرمایه‌گذاران بتوانند با ریسکی اندک تورم را نیز پوشش دهند. در ادامه به بررسی وضعیت سپرده‌گذاری در بانک و جایگزین مناسب آن می‌پردازیم.

کدام بانک بیشترین سود را پرداخت می کند؟

یکی از راه‌های سرمایه‌گذاری و کسب سود تضمینی، سپرده‌گذاری در بانک است. بانک‌ها سود سپرده‌های خود را بر اساس قوانین بانک مرکزی پرداخت می‌کنند. طبق قانون بانک مرکزی همه‌ی بانک‌ها موظف هستند به سپرده‌های بلندمدت ویژه یک ساله سود 20.5 درصدی سالانه پرداخت کنند. بانک‌ها علاوه بر سپرده‌های بلندمدت یک ساله در بازه‌های زمانی بلند‌تری نیز سپرده قبول می‌کنند. به همین ترتیب، سپرده‌های بلندمدت دو ساله هر سال 21.5 درصد و سپرده‌های بلندمدت سه ساله هر سال 22.5 درصد سود دریافت می‌کنند. در زیر جدول پرداخت سود بانک‌های مختلف نشان داده شده است.

سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت با سود بیشتر از بانک!

همانگونه که گفته شد صندوق‌های درآمد ثابت یکی از مناسب ترین جایگزین ها برای سپرده‌های بانک‌ها هستند. صندوق‌ درآمد ثابت سود بالاتری از بانک به سرمایه‌گذاران خود ارائه می‌دهد و ریسک مشابهی با بانک‌ها دارد. سود پرداختی این صندوق‌ها نزدیک به تورم کشور است و به همین دلیل هم می‌تواند قدرت خرید افراد را در شرایط فعلی حفظ کند. به عنوان مثال کافی است به اعداد تورم و بازدهی صندوق‌ها توجه کنید. تورم نقطه به نقطه یک ساله منتهی به مهر ماه 1403 برابر 31.6 درصد بوده است. این در حالی است که تعداد زیادی از صندوق های درآمد ثابت فعال در بازار به سرمایه‌گذاران خود سود سالانه بالای 30 درصد پرداخت می‌کند. این عدد نسبت به سود 20.5 درصدی بانکی بسیار بالاتر است.

سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت مناسب چه کسانی است؟

به دلیل این که سبد سرمایه‌گذاری صندوق‌های درآمد ثابت از اوراق درآمد ثابت، سپرده بانکی و موارد مشابه تشکیل شده است، ریسک سرمایه‌گذاری بسیار کمی دارد. به همین دلیل هم برای افرادی که شخصیت سرمایه‌گذاری ریسک‌گریزی دارند و تمایلی به پذیرش نوسانات قیمتی بازار ندارند، مناسب هستند. علاوه بر این، به دلیل این که سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت نرخ شکست ندارد بیش از پیش برای سرمایه‌گذاری و کسب سود با ریسک کم جذاب می‌شوند. علت این موضوع آن است که سپرده‌گذاری در بانک نرخ شکست دارد، یعنی اگر سپرده‌گذار تمایل داشته باشد قبل از موعد مقرر پول خود را از بانک خارج کند، بخشی از سود تحت عنوان نرخ شکست و به نوعی جریمه به وی پرداخت نمی‌شود.

در نتیجه افرادی که دارای کسب‌و‌کار خود هستند و تا مدت خاصی به بخشی از دارایی خود نیاز ندارند می‌توانند با سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت به صورت روزانه و بدون نرخ شکست کسب سود کنند.

انواع صندوق های درآمد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت بر اساس نوع تقسیم سودی که دارند به دو دسته طبقه‌بندی می‌شوند. دسته اول صندوق‌های درآمد ثابتی هستند که تقسیم سود دارند. این نوع از صندوق‌های درآمد ثابت در یک موعد مقرر میزان سودی که کسب کرده‌اند را به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌کنند.

در مقابل، بخش دیگری از صندوق‌های درآمد ثابت تقسیم سود ندارند. یعنی این که سرمایه‌گذار سودی را در میانه دوره سرمایه‌گذاری خود دریافت نمی‌کند بلکه اصل پول و میزان سود کسب شده در این بازه زمانی را به صورت یکجا و پس از فروش واحدهای صندوق دریافت می‌کند.

چطور واحدهای صندوق درآمد ثابت را خرید و فروش کنیم؟

برای خرید و فروش صندوق‌های درآمد ثابت سرمایه‌گذاران ابتدا باید در سامانه سجام ثبت‌نام کنند و مراحل احراز هویت را انجام دهند. بعد از آن باید در یک کارگزاری ثبت‌نام کنند و کد بورسی دریافت کنند. سپس نوبت به انتخاب صندوق درآمد ثابت مورد نظر می‌رسد. صندوق‌های درآمد ثابت از نظر نحوه معامله به دو دسته قابل معامله در بورس و صدور و ابطالی تقسیم می‌شوند. برای معامله صندوق‌های درآمد ثابت صدور و ابطالی سرمایه‌گذار نمی‌تواند از طریق کارگزاری اقدام کند بلکه باید از طریق سایت صندوق یا اپلیکیشن گروه مالی که صندوق را تاسیس کرده است، اقدام کند. اما برای معامله صندوق‌ درآمد ثابت قابل معامله در بورس، سرمایه‌گذاران می‌توانند از طریق پنل کارگزاری خود یا اپلیکیشن گروه مالی تاسیس‌کننده صندوق، خرید و فروش انجام دهند.

ایا سرمایه گذاری در صندوق های درآمد ثابت مطمئن است؟

تمامی فعالیت‌های صندوق‌های درآمد ثابت به دلیل این که مستقیما تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار قرار دارند، به صورت روزانه رصد و بررسی می‌شود. از سوی دیگر، سبد دارایی این نوع از صندوق‌های سرمایه‌گذاری عمدتا از اوراق درآمد ثابت و سپرده بانکی تشکیل شده است. از این نظر سرمایه‌گذاری در آن‌ها مطمئن است.

بهترین صندوق های درآمد ثابت بازار

صندوق‌های درآمد ثابت بسیاری در بازار سهام وجود دارند اما برای انتخاب بهترین صندوق‌های درآمد ثابت باید به میزان سودآوری، حجم ارزش خالص دارایی‌ها و میزان نقدشوندگی آنها توجه کنید. در زیر به چند مورد از صندوق‌های درآمد ثابت خوب بازار اشاره می‌کنیم.

صندوق درآمد ثابت کیان

صندوق درآمد ثابت کیان جزو صندوق‌های درآمد ثابت قدیمی بورسی به حساب می‌آید. این صندوق یکی از بهترین بازدهی‌های روزانه را نیز در میان صندوق‌های درآمد ثابت در اختیار دارد و در حال حاضر روزانه تقریبا 0.1 درصد سود به سرمایه‌گذارانش پرداخت می‌کند.

صندوق ساحل آرام فیروزه

صندوق ساحل آرام فیروزه، یک صندوق درآمد ثابت دارای تقسیم سود ماهانه است. این صندوق ماهانه تقریبا 2.2 درصد سودآوری دارد که می‌تواند گزینه خوبی برای سرمایه‌گذاری باشد.

صندوق یاقوت آگاه

صندوق درآمد ثابت یاقوت آگاه نیز یکی دیگر از صندوق‌های درآمد ثابت بازار است که میزان خالص دارایی‌های آن بسیار بالا است. کل ارزش خالص دارایی‌های این صندوق تا 29 آبان ماه 1403 تقریبا 12.8 هزار میلیارد تومان بوده است.

صندوق افران

صندوق درآمد ثابت افران در میان صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله در بورس بیشترین ارزش کل دارایی‌ها را در اختیار دارد. این میزان ارزش کل دارایی به معنی این است که صندوق توانسته است سرمایه‌گذاران بسیاری را به خود جذب کند. تا 29 آبان 1403 ارزش خالص دارایی این صندوق 19.5 هزار میلیارد تومان بوده است.