راهکارهای مؤثر برای مدیریت مالی دوران بازنشستگی: صندوق بازنشستگی تکمیلی «اندوخته» آگاه

بر اساس آمار و پیش‌بینی‌های مراکز معتبر، ساختار سنی جمعیت ایران در سال‌های آینده به تدریج از یک ساختار جوان به یک ساختار سالخورده تبدیل خواهد شد.

کد خبر: ۲۰۲۳۹۱۷

۱۷ آذر ۱۴۰۳

به گزارش اقتصادآنلاین، این تغییر جمعیتی که در بسیاری از کشورها نیز مشاهده می‌شود، نگرانی‌هایی را به دنبال دارد، از جمله افزایش چالش‌های دوران بازنشستگی. این دغدغه‌ها، علاوه بر تأثیر بر کارکنان، موجب نگرانی در خصوص تأمین خدمات بیمه‌ای، رفاه اجتماعی و برنامه‌های بازنشستگی در آینده خواهد شد. با گذر زمان، نیاز به خدمات بازنشستگی و بیمه‌ای در کشور به صورت چشمگیری افزایش خواهد یافت و مسئولان و کارفرمایان باید به این نیازها توجه بیشتری داشته باشند.

تأثیر تغییرات ساختار سنی بر کارفرمایان و نیروی کار

با تغییر ساختار سنی جمعیت، کارفرمایان نیز به‌طور طبیعی تحت تأثیر این روند قرار خواهند گرفت. در این شرایط، بسیاری از کارفرمایان به‌دنبال راهکارهایی برای حفظ نیروی انسانی کارآمد خود خواهند بود. در این راستا، علاوه بر ارائه مزایای دیگر به کارکنان، بسیاری از کارفرمایان بر اهمیت طرح‌های بازنشستگی تکمیلی تأکید بیشتری خواهند داشت. طرح‌های بازنشستگی تکمیلی به‌عنوان یک عامل مهم، می‌تواند به کارکنان انگیزه بیشتری بدهد و از سوی دیگر، موجب حفظ و تقویت انگیزه‌های کاری در نیروی انسانی شود.

صندوق‌های بازنشستگی تکمیلی: معرفی و نحوه عملکرد

در راستای پاسخ به نیازهای ذکر شده، سازمان بورس و اوراق بهادار به تازگی امکان ارائه خدمات جدیدی تحت عنوان «صندوق‌های بازنشستگی تکمیلی» را به برخی نهادهای تحت مدیریت خود داده است. این صندوق‌ها به‌طور قانونی و شفاف، برای حفظ ارزش دارایی‌های کارکنان در دوران بازنشستگی و ایجاد ثروت بلندمدت برای آنها طراحی شده‌اند. صندوق‌های بازنشستگی تکمیلی از جمله ابزارهای نوین سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بازار سرمایه هستند که با هدف بهره‌مندی از مزایای سرمایه‌گذاری در میان‌مدت و بلندمدت برای همه ذی‌نفعان، از جمله کارفرمایان، نیروی انسانی و سایر سرمایه‌گذاران، تدوین شده‌اند.

هدف اصلی این صندوق‌ها، فراهم آوردن مزایای تکمیلی برای سرمایه‌گذاران در مقاطع مختلف از جمله دوران بازنشستگی است. این کار از طریق جمع‌آوری وجوه از سرمایه‌گذاران و سرمایه‌گذاری در انواع اوراق بهادار صورت می‌گیرد. با این روش، صندوق‌ها ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش می‌دهند و از صرفه‌جویی‌های ناشی از مقیاس استفاده می‌کنند تا منافع سرمایه‌گذاران را تأمین کنند.

مزایای صندوق‌های بازنشستگی تکمیلی برای نیروی انسانی و کارفرمایان

صندوق‌های بازنشستگی تکمیلی علاوه بر رفع دغدغه‌های نیروی انسانی در خصوص دوران بازنشستگی، به کارفرمایان این فرصت را می‌دهند که در راستای حفظ نیروی انسانی کارآمد خود اقدامات مؤثری انجام دهند. این صندوق‌ها به‌ویژه برای کارفرمایان، به‌عنوان یک ابزار مؤثر برای ایجاد انگیزه و تثبیت ارتباطات کاری با کارکنان، به‌شمار می‌روند. از سوی دیگر، ساختار شفاف و قانونمند این صندوق‌ها، مطابق با مقررات و نظارت‌های سازمان بورس و اوراق بهادار، باعث کاهش نگرانی‌های مربوط به سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها می‌شود.

نظارت مستمر بر عملیات صندوق‌ها، رعایت مفاد اساسنامه و امیدنامه‌های مصوب، و ارکان نظارتی شامل حسابرس، متولی و بازرسان، از عوامل مهمی است که می‌تواند اعتماد سرمایه‌گذاران به این صندوق‌ها را تقویت کند.

مدیریت ریسک و تخصیص مناسب دارایی‌ها در صندوق‌های بازنشستگی تکمیلی

یکی از ویژگی‌های برجسته صندوق‌های بازنشستگی تکمیلی، استانداردهای بالای مدیریتی آنها است. این صندوق‌ها تحت نظارت دقیق سازمان بورس و اوراق بهادار قرار دارند که باعث می‌شود مدیریت ریسک به‌خوبی انجام گیرد و تخصیص مناسب دارایی‌ها به‌منظور تنوع‌بخشی و پوشش تورم و ایجاد سودآوری بلندمدت فراهم شود. با تخصیص بهینه دارایی‌ها، صندوق‌ها قادر به ایجاد بازدهی پایدار و قابل قبول برای سرمایه‌گذاران خواهند بود.

جایگاه جهانی صندوق‌های بازنشستگی و اهمیت آنها در اقتصاد

صندوق‌های بازنشستگی در مقیاس جهانی اهمیت بسیاری دارند. برای مثال، در ایالات متحده آمریکا، ارزش سرمایه‌گذاری‌های مرتبط با بازنشستگی حدود 55 تریلیون دلار است که نشان‌دهنده اهمیت این صندوق‌ها در اقتصاد جهانی است. صندوق‌های بازنشستگی در آمریکا سهم قابل توجهی از بازار سهام، اوراق قرضه و دیگر ابزارهای مالی را به خود اختصاص داده‌اند و نقشی اساسی در تأمین امنیت مالی بازنشستگان و پایداری بازارهای مالی دارند.

مشارکت کارفرمایان در صندوق‌های بازنشستگی و تأثیر آن بر آینده کارکنان

یکی از ویژگی‌های مثبت صندوق‌های بازنشستگی، مشارکت کارفرمایان در پرداخت مبالغ به صندوق‌های بازنشستگی است. این مشارکت می‌تواند به‌صورت کامل یا جزئی باشد و موجب افزایش سریع‌تر پس‌انداز بازنشستگی کارکنان شود. این امر به کارکنان کمک می‌کند تا درآمدی پایدار و منظم برای دوران بازنشستگی خود داشته باشند و به مدیریت بهتر هزینه‌ها و تأمین زندگی با کیفیت در دوران بازنشستگی کمک کند.

صندوق‌های بازنشستگی تکمیلی در ایران: چالش‌ها و فرصت‌ها

در ایران، صندوق‌های بازنشستگی معمولاً تحت نظر نهادهای دولتی و عمومی قرار دارند. اما صندوق‌های بازنشستگی تکمیلی، که با هدف مدیریت حرفه‌ای و هدفمند سرمایه‌ها طراحی شده‌اند، با رویکردی نوین به ایجاد تنوع در ترکیب دارایی‌ها و کسب بازدهی مطلوب برای دوران بازنشستگی می‌پردازند. این صندوق‌ها می‌توانند به یک گزینه جذاب برای سرمایه‌گذاران و کارفرمایان تبدیل شوند که به دنبال بهره‌برداری از مزایای سرمایه‌گذاری بلندمدت هستند.

معرفی صندوق بازنشستگی تکمیلی «اندوخته» آگاه

گروه آگاه، با درک دغدغه‌های ناشی از دوران بازنشستگی و تلاش برای ارائه راهکارهای نوین، قصد دارد صندوق بازنشستگی تکمیلی خود را با نام «اندوخته» پذیره‌نویسی کند. با توجه به عملکرد گروه آگاه در مدیریت دارایی‌ها و کسب بازدهی بیش از ۷۲۰۰۰ درصدی در طول ۱۶ سال فعالیت، این صندوق می‌تواند گامی مؤثر در رفع چالش‌های بازنشستگی و تأمین رفاه مالی کارکنان باشد و در آینده‌ای نزدیک، به تأمین امنیت مالی دوران بازنشستگی کمک کند.