هوش مصنوعی؛ تغییر بزرگ در صنعت بانکداری و آینده مشاغل

پیشرفت‌های هوش مصنوعی در صنعت بانکداری نه‌تنها بهره‌وری و سودآوری را افزایش می‌دهد، بلکه تغییرات گسترده‌ای در ساختار مشاغل ایجاد خواهد کرد. طبق پیش‌بینی‌ها، بانک‌ها در سه تا پنج سال آینده حدود ۲۰۰ هزار نیروی خود را تعدیل خواهند کرد، اما این تحول بیشتر از آنکه حذف باشد، بازتعریف نقش‌هاست.

کد خبر: ۲۰۳۱۰۳۱

۲۳ دی ۱۴۰۳

به گزارش اقتصادآنلاین، هوش مصنوعی به‌عنوان یکی از پیشروترین فناوری‌های عصر حاضر، در حال تغییر چهره صنایع مختلف است و صنعت بانکداری نیز از این قاعده مستثنی نیست. با کاربرد گسترده هوش مصنوعی در اتوماسیون وظایف، افزایش بهره‌وری و کاهش هزینه‌ها، بانک‌ها به‌سرعت در حال تغییر سیستم‌های سنتی خود هستند. اما این تغییرات چگونه بر مشاغل بانکی تأثیر خواهد گذاشت؟

تحول شغلی؛ از حذف تا بازتعریف

طبق نظرسنجی انجام‌شده توسط شرکت تحقیقاتی BI، مدیران ارشد اطلاعات و فناوری در بانک‌ها پیش‌بینی می‌کنند که در سه تا پنج سال آینده، حدود ۳ درصد از نیروی انسانی بانک‌ها تعدیل خواهد شد. این میزان می‌تواند به معنای کاهش حدود ۲۰۰ هزار شغل در این صنعت باشد.

به گفته توماس نوتزل، تحلیلگر ارشد BI، بیشترین تأثیر این تحول بر کارکنان بخش‌های عملیاتی، میانی و پشت‌صحنه خواهد بود. وظایفی که شامل فرآیند‌های تکراری مانند مدیریت اطلاعات مشتریان (KYC) هستند، به احتمال زیاد خودکارسازی می‌شوند. اما نکته مهم این است که هوش مصنوعی تنها باعث حذف این وظایف نمی‌شود، بلکه به بازتعریف نقش‌ها و ارتقای جایگاه شغلی کارکنان منجر خواهد شد.

نقش بهره‌وری در افزایش سودآوری بانک‌ها

بانک‌ها در سال‌های اخیر هزینه‌های زیادی برای مدرن‌سازی سیستم‌های خود صرف کرده‌اند. با ظهور ابزار‌های هوش مصنوعی مولد، انتظار می‌رود این فناوری در کنار کاهش هزینه‌ها، بهره‌وری را نیز افزایش دهد. طبق گزارش BI، بانک‌ها می‌توانند تا سال ۲۰۲۷ حاشیه سودی بین ۱۲ تا ۱۷ درصد را تجربه کنند که معادل افزایشی حدود ۱۸۰ میلیارد دلار در سود سالانه این صنعت است.

همچنین ۸۰ درصد از مدیران بانکی پیش‌بینی می‌کنند که درآمد و بهره‌وری بانک‌ها طی سه تا پنج سال آینده حداقل ۵ درصد افزایش یابد. این تحول، صنعت بانکداری را به یکی از پیشروترین حوزه‌ها در استفاده از هوش مصنوعی تبدیل کرده است.

بخش‌هایی که بیشترین تأثیر را می‌پذیرند

مطالعات نشان می‌دهند که حدود ۵۴ درصد از مشاغل حوزه بانکداری پتانسیل بالایی برای خودکارسازی دارند. این مشاغل شامل وظایف تکراری و قابل پیش‌بینی مانند پردازش اطلاعات، خدمات مشتری و مدیریت داده‌ها می‌شود.

بانک سیتی‌گروپ در گزارشی اعلام کرد که هوش مصنوعی در بخش بانکی بیشتر از هر بخش دیگری توانایی جایگزینی وظایف را دارد. بااین‌حال، بسیاری از کارشناسان معتقدند که این تغییرات بیشتر به معنای تحول و بهبود کیفیت مشاغل است، نه حذف کامل آنها.

نقش هوش مصنوعی به‌عنوان مکمل مشاغل بانکی

اگرچه بخشی از وظایف انسانی به‌دلیل خودکارسازی کاهش می‌یابد، اما هوش مصنوعی می‌تواند به‌عنوان یک ابزار مکمل، بهره‌وری کارکنان را افزایش دهد. ترزا هیتسنرتر، مسئول تلاش‌های هوش مصنوعی در بانک جی‌پی مورگان، تأکید کرده است که این فناوری تاکنون برای حمایت و ارتقای عملکرد کارکنان استفاده شده است.

همچنین جیمی دایمن، مدیرعامل جی‌پی مورگان، در مصاحبه‌ای اعلام کرد که هوش مصنوعی نه‌تنها برخی مشاغل را حذف می‌کند، بلکه کیفیت زندگی کارکنان را نیز بهبود می‌بخشد. او اظهار داشت: «فرزندان ما احتمالاً در آینده با کمک فناوری، زمان کمتری کار می‌کنند و از کیفیت زندگی بهتری برخوردار خواهند بود.»

هرچند هوش مصنوعی فرصت‌های بزرگی برای بانک‌ها ایجاد می‌کند، اما چالش‌هایی نیز به همراه دارد. از جمله این چالش‌ها می‌توان به مدیریت تغییر، نیاز به آموزش مجدد نیروی کار و حفظ تعادل میان فناوری و نیروی انسانی اشاره کرد. بانک‌ها باید با سرمایه‌گذاری در آموزش کارکنان و ایجاد فرهنگ پذیرش فناوری، از پتانسیل کامل هوش مصنوعی بهره‌برداری کنند.

در مقابل، فرصت‌هایی مانند افزایش بهره‌وری، کاهش هزینه‌ها و ارائه خدمات مشتری بهتر، صنعت بانکداری را به مسیری پیشرفته‌تر هدایت می‌کند. طبق گزارش بلومبرگ، این تحولات می‌توانند به شکوفایی اقتصادی و رشد درآمد بانک‌ها کمک شایانی کنند.

آینده بانکداری با هوش مصنوعی

هوش مصنوعی در حال بازتعریف صنعت بانکداری است. با ورود فناوری‌هایی مانند یادگیری ماشینی و تحلیل داده‌های پیشرفته، بانک‌ها نه‌تنها می‌توانند فرآیند‌های خود را بهبود بخشند، بلکه تجربه مشتریان را نیز ارتقا دهند.

در سه تا پنج سال آینده، بانکداری به صنعتی تبدیل خواهد شد که ترکیبی از خودکارسازی هوشمند و تعامل انسانی است. این تحول نه‌تنها باعث افزایش بهره‌وری و سودآوری می‌شود، بلکه نقش کارکنان انسانی را از وظایف تکراری به وظایف استراتژیک و خلاقانه تغییر می‌دهد.

هوش مصنوعی با تغییر ساختار مشاغل، افزایش بهره‌وری و کاهش هزینه‌ها، مسیر صنعت بانکداری را متحول می‌کند. این فناوری به بانک‌ها کمک می‌کند تا در عصر رقابت شدید و تحولات دیجیتال، جایگاه خود را حفظ کرده و رشد کنند. اگرچه این مسیر چالش‌هایی دارد، اما با مدیریت درست و سرمایه‌گذاری در نیروی انسانی، بانک‌ها می‌توانند آینده‌ای پایدار و موفق را رقم بزنند.