از سخت‌گیرانه‌تر شدن مقررات مالی دیجیتال تا گسترش سرمایه‌گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی

شش روند مالی که شکل اقتصاد را در سال ۲۰۲۵ تغییر می‌دهند

چشم‌انداز مالی سریع‌تر از همیشه از طریق فناوری‌های جدید، تغییر مقررات، و تغییر رفتار‌های مصرف‌کننده که نحوه مدیریت پول توسط کسب‌وکار‌ها و افراد را بازتعریف می‌کند در حال تحول است. از امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) تا سرمایه‌گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی، سال ۲۰۲۵ در آستانه ایجاد تغییرات مختل کننده و فرصت‌های جدید برای سرمایه‌گذاران، کسب‌وکار‌ها و موسسات مالی است.

کد خبر: ۲۰۴۴۹۲۰

۲۶ اسفند ۱۴۰۳

به گزارش اقتصاد آنلاین، سایت خبری – تحلیلی "فایننشنال نیوز" بریتانیا در گزارشی به بررسی شش روند مالی کلیدی پرداخته که اقتصاد را در سال جاری میلادی شکل می‌دهند و به افراد کمک می‌کنند تا در دنیای دیجیتال و مبتنی بر داده‌ها پیشتاز باشند.

شش روند مالی کلیدی در سال ۲۰۲۵ میلادی به شرح ذیل هستند:

۱-استراتژی‌های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی در حال انجام هستند

هوش مصنوعی سرمایه‌گذاری را متحول می‌کند و به سرمایه‌گذاران نهادی و خُرد اجازه می‌دهد تا سبد‌های سهام شان را با تجزیه و تحلیل داده‌های بلادرنگ بهینه کنند. پلتفرم‌های معاملاتی مبتنی بر هوش مصنوعی قادر به انجام موارد ذیل هستند:

پیش بینی روند بازار بر اساس داده‌های تاریخی

اتوماتیزه کردن (خودکار سازی) مدیریت پورتفولیو (سبد سهام) با حداقل مداخله انسانی

کاهش ریسک سرمایه گذاری از طریق مدل سازی پیشرفته

شرکت‌های مالی بزرگ از جمله "بلک راک" و "جی پی مورگان چیس" پیش‌تر هوش مصنوعی را در استراتژی‌های تجاری خود ادغام کرده‌اند. به گفته نشریه "فوربس" ابزار‌های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی با در دسترس‌تر شدن برای سرمایه گذاران روزمره در حال افزایش و رونق هستند.

۲-رشد بانک‌های صرفا دیجیتال و استارت آپ‌های فین تک

بانک‌های سنتی با رقابت فزاینده‌ای از سوی بانک‌های دیجیتالی و استارت آپ‌های فین تک (فناوری مالی به معنای کاربرد نوآورانه فناوری در ارائه خدمات مالی) مواجه هستند که خدمات مالی سریع‌تر، ارزان‌تر و کاربرپسندتر را ارائه می‌دهند. ویژگی‌های کلیدی این تغییر عبارتند از:

بانکداری با کارمزد صفر و نرخ سود بالاتر پس انداز

معاملات بین المللی فوری با کارمزد کمتر

با پیش‌بینی صنعت جهانی فین تک تا سال ۲۰۳۰ میلادی به ارزش ۱.۵ تریلیون دلار، پلتفرم‌هایی مانند "مونزو" و "روولوت" در حال تبدیل شدن به جایگزین‌های اصلی برای بانک‌های قدیمی هستند.

۳-نقش رمزارز‌های دیجیتال در جریان اصلی مالی کماکان در حال گسترش است

علیرغم نوسانات بازار، پذیرش رمزارز‌های دیجیتال کماکان در حال رشد است، زیرا کسب و کار‌ها و سرمایه گذاران بیش تری به ظرفیت بالقوه آن برای گنجاندن در امور مالی و تراکنش‌های غیر متمرکز پی برده‌اند.

برخی از تحولات در سال ۲۰۲۵ میلادی در این حوزه عبارتند از:

افزایش استفاده از استیبل کوین برای تراکنش‌های روزمره

افزایش ارز‌های دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) در اقتصاد‌های جهانی

موسسات مالی بزرگ که محصولات سرمایه گذاری با پشتوانه رمزنگاری را ارائه می‌دهند.

صنایع بیشتری از پرداخت‌های رمزنگاری شده استقبال می‌کنند و بخش شرط بندی آنلاین یکی از سریع‌ترین پذیرندگان این شیوه از پرداخت بوده است. پلتفرم‌هایی مانند Betika Aviator تراکنش‌های ارز‌های دیجیتال را به منظور ارائه سپرده‌های سریع‌تر، امنیت بیشتر و دسترسی بیشتر برای بازیگران جهانی یکپارچه می‌کنند. این تغییر نشان می‌دهد که چگونه دارایی‌های دیجیتال در حال تغییر شکل تراکنش‌های مالی به ویژه در حوزه سرگرمی و بازی هستند جایی که پرداخت‌های فوری و بدون مرز از اهمیت بالایی برخوردارند.

۴-رونق سرمایه‌گذاری زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG)؛ لحظه مواجهه پایداری با سودآوری

سرمایه گذاری زیست محیطی، اجتماعی و حاکمیتی دیگر صرفا یک ترند نیست بلکه در حال تبدیل شدن به یک استراتژی مالی جریان اصلی می‌باشد. سرمایه گذاران سرمایه گذاری‌های پایدار و اخلاقی را در اولویت قرار می‌دهند که منجر به موارد ذیل می‌شوند:

افزایش ذخایر انرژی‌های تجدیدپذیر

تقاضای بالاتر برای شرکت‌هایی با شیوه‌های شفاف سرمایه گذاری زیست محیطی، اجتماعی و حاکمیتی

مشوق‌های دولتی برای کسب و کار‌هایی که مدل‌های پایدار را اتخاذ می‌کنند.

طبق بررسی انجام شده توسط نشریه "هاروارد بیزینس ریویو" پرتفوی‌های متمرکز بر سرمایه گذاری زیست محیطی، اجتماعی و حاکمیتی در پنج سال گذشته از سرمایه گذاری‌های سنتی بهتر عمل کرده و پایداری را هم به یک اولویت مالی و هم اولویتی اخلاقی تبدیل کرده‌اند.

۵- ظهور اقتصاد گیگ و پرداخت‌های غیرمتمرکز کار

با گسترش کار از راه دور و فرصت‌های شغلی آزاد، مدل‌های مالی برای حمایت از درآمد‌های غیرمتمرکز سازگار می‌شوند. روند‌هایی که اقتصاد گیگ (بازاری که در آن افراد بدون این که به شکل ثابت یا برای طولانی مدت توسط یک کسب و کار و کارفرما استخدام شوند در ازای انجام یک پروژه یا کار کوتاه‌مدت دستمزد دریافت می‌کنند) را شکل می‌دهند، عبارتند از:

پرداخت در زمان واقعی از طریق بلاک چین و کیف پول دیجیتال

محبوبیت روزافزون بانک‌ها و برنامه‌های متمرکز بر فریلنسر‌ها (فردی که بدون متعهد شدن به یک شرکت یا کسب و کار فعالیت حرفه‌ای خود را برای مجموعه‌های مختلف انجام می‌دهد)

پلتفرم‌های مبتنی بر هوش مصنوعی که به فریلنسر‌ها کمک می‌کنند

با انصراف بیش‌تر کارکنان از مشاغل سنتی، خدمات مالی باید با ساختار‌های جدید پس‌انداز، وام دهی و مالیاتی سازگار شوند که به کارمندان و دیجیتال نومد‌ها (افرادی که از فناوری‌های مخابراتی از راه دور برای امرار معاش و زندگی کردن استفاده می‌کنند) خدمات ارائه می‌دهد.

۶- مقررات مالی دیجیتال سختگیرانه‌تر می‌شوند

دولت‌ها و تنظیم‌کننده‌های مالی با قوانین سخت‌گیرانه‌تر به رشد سریع مالی دیجیتال پاسخ می‌دهند، از جمله از طریق:

تدوین و اجرای سیاستگذاری‌های قوی‌تر ضد پولشویی برای تراکنش‌های رمزارز‌های دیجیتال

افزایش اقدامات حفاظت از مصرف کننده برای پلتفرم‌های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی

گسترش روش "الان بخر، بعدا پرداخت کن" که امکان خرید فوری و پرداخت هزینه به مرور زمان به صورت قسطی و بدون سود را برای کاربران فراهم می‌کند.

تغییراتی که ذکر شدند برای سرمایه گذاران و صاحبان کسب و کار‌ها چه معنایی دارند؟

با پیشرفت فناوری مالی، آگاه و به روز ماندن از روند‌های نوظهور برای اتخاذ تصمیمات مرتبط با سرمایه گذاری هوشمندانه بسیار مهم هستند. استراتژی‌های مبتنی بر هوش مصنوعی، بانک‌های دیجیتال و امور مالی غیرمتمرکز دیگر مفاهیمی آینده‌نگر نیستند بلکه روشی را شکل می‌دهند که ما امروز پول را از طریق آن مدیریت می‌کنیم. چه سرمایه گذار باشید یا صاحب کسب و کار و یا حتی صرفا علاقمند به امور مالی، باید بدانید که همگامی با این روند‌ها کلید حرکت در اقتصاد در سال ۲۰۲۵ و پس از آن خواهند بود.