فراخوان چهارم محیط آزمون تنظیم‌گری بانک مرکزی

بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با تأکید بر تقویت نوآوری در شبکه بانکی، پولی و نظارتی کشور، چهارمین دوره پذیرش طرح‌ها در «محیط آزمون تنظیم‌گری (Regulatory Sandbox)» را اعلام کرد.

کد خبر: ۲۰۸۶۳۹۶

۲۴ شهريور ۱۴۰۴

به گزارش روابط عمومی شرکت ملی انفورماتیک، این دوره با هدف ایجاد بستر کنترل‌شده برای آزمون میدانی محصولات و خدمات نو و تسهیل ورود راهکارهای شایسته به بازار رسمی طراحی شده و بنیان نوآوری فرانیک مسئولیت امور اجرایی آن را بر عهده دارد.

تمرکز محتوایی فراخوان بر فناوری‌های داده‌محور مانند هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و کلان‌داده و نیز بر حوزه‌های لندتک، رمیتنس، ریال دیجیتال (CBDC) و فناوری‌های تنظیم‌گری (RegTech) قرار دارد.

یکی از کارکردهای کلیدی این دوره، فراهم‌کردن مسیر رسمی برای فعالیت فناوری‌های مالی نو است؛ به‌ویژه آن دسته از راهکارهایی که هنوز برای‌ آن‌ها چارچوب نهایی مقرراتی تدوین نشده یا با ابهام و خلأ قانونی مواجه‌اند. در چارچوب سندباکس، صاحبان این راهکارها می‌توانند با تعریف سناریوهای آزمون، ارائه مستندات انطباقی و اجرای کنترل‌شده در دامنه محدود، چالش‌های قانونی و نظارتی را به‌صورت مرحله‌ای شناسایی و رفع کنند و پس از ارزیابی نتایج، آماده حضور در بازار رسمی شوند.

نوآوری‌های فناورانه مناسب برای شرکت در محیط آزمون تنظیم‌گری

تمرکز بر نیازهای واقعی شبکه پولی و بانکی و ظرفیت‌های فناوری‌های داده‌محور از محورهای اصلی این فراخوان است. در بخش راهکارهای وام‌دهی دیجیتال، نظر به اینکه لندتک‌ها به‌عنوان نسل جدید ارائه‌دهندگان خدمات اعتباری، با استفاده از ابزارهای دیجیتال، داده‌محور و الگوهای غیرسنتی، مدل‌های نوآورانه‌ای برای تخصیص منابع طراحی کرده‌اند، آزمون این مدل‌ها به خصوص موضوعات وام‌دهی‌فردبه‌فرد، اعتبار سنجی و ... در محیط سندباکس، زمینه‌ساز شناخت ریسک‌های حقوقی و عملیاتی و توسعه ضوابط متناسب با این نوع خدمات خواهد بود.

در حوزه پرداخت‌های خرد فرامرزی (Remittance)، با توجه به اهمیت انتقال وجوه خرد در تبادلات مالی بین‌المللی و نقش آن در پشتیبانی از کسب‌وکار‌های خرد و خانوارها، بانک مرکزی پذیرش راهکار‌های نوآورانه در حوزه پرداخت‌های فرامرزی را در دستور کار قرار داده است. در حال حاضر، نبود چارچوب مشخص و فناوری‌های نوین در این حوزه، موجب بروز ناکارآمدی و افزایش ریسک‌های مالی شده است. محیط آزمون تنظیم‌گری، در موضوعات پرداخت‌های خرد فرامرزی و ریال دیجیتال فراساحلی (Offshore) که ناظر بر اتصال پول‌های دیجیتال بانک‌های مرکزی است، بستری برای ارزیابی مدل‌های جدید رمیتنس با قابلیت‌های فناورانه و کارآمد، در تعامل با الزامات پولی و نظارتی کشور فراهم می‌سازد.

در زمینه ریال دیجیتال، نسخه دیجیتالی پول ملی جمهوری اسلامی ایران، با اجرای فاز آزمایشی آن، بانک مرکزی اکنون به دنبال شناسایی و حمایت از کسب‌وکارهایی است که بتوانند راهکارهای عملی برای پذیرش، توزیع و استفاده از این ابزار در سطح خرد و کلان ارائه دهند. یکی از موضوعات مطرح در این سرفصل انتشار توکن مبتنی بر ریال دیجیتال (کسب‌وکارهای نوینی که بتوانند بخشی از فرآیندهای اجرایی خود را متصل به ریال دیجیتال کنند) است که آزمودن این مدل‌ها در سندباکس می‌تواند مسیر توسعه پایدار و کاربردپذیر ریال دیجیتال را هموار کرده و تعامل سازنده با اکوسیستم مالی و فناوری کشور را تقویت نماید.

در محور فناوری‌های تنظیم‌گری، که در راستای ارتقاء کارآمدی نظارت و تسهیل انطباق ذینفعان ذیل بانک‌مرکزی با مقررات، به‌عنوان یکی از اولویت‌های راهبردی خود در حوزه نوآوری مالی در نظر گرفته شده است، محیط آزمون تنظیم‌گری فرصتی فراهم می‌آورد تا کسب‌وکارهای فعال در این حوزه، مدل‌های عملیاتی خود را در تعامل مستقیم با نهاد ناظر مورد بررسی قرار داده و زمینه‌ساز طراحی چارچوب‌های مقررات‌گذاری هوشمند و متناسب شوند.

پذیرش درخواست‌ها منوط به احراز شرایط عمومی اعلام‌شده در فراخوان است. متقاضی باید شخصیت حقوقی ثبت‌شده داشته باشد، تیم متخصص متناسب با حوزه فعالیت و طرح پیشنهادی را در اختیار بگذارد و آمادگی عملیاتی—اعم از منابع انسانی، فناوری و سامانه‌های اجرایی—را برای حضور در محیط آزمون فراهم کند. همچنین محصول یا خدمت پیشنهادی باید نسبت به راهکارها و رویه‌های جاری در شبکه پولی و بانکی متمایز بوده و به‌طور ملموس به بهبود کیفیت خدمات منجر شود. در فرآیند ارزیابی، شفافیت در تعریف سناریوهای آزمون، شاخص‌های کلیدی عملکرد، معماری فنی و حاکمیت داده (حریم خصوصی، امنیت و گزارش‌گری) از عوامل مؤثر بر سرعت بررسی پرونده‌هاست.

این فراخوان با مخاطب‌قرار دادن مستقیم استارتاپ‌ها و شرکت‌های فناور، تلاش دارد جذابیت مسیر رسمیِ آزمون و پذیرش را برای تیم‌های نوآور برجسته کند: مسیری که به جای مواجهه دیرهنگام با محدودیت‌ها در مرحله مقیاس‌پذیری، امکان کشف و رفع چالش‌ها را در مراحل آغازین فراهم می‌آورد؛ مسیری که علاوه بر کاهش هزینه‌های انطباق و حقوقی، به تسهیل تعامل با بازیگران زیرساختی و تنظیم‌گر می‌انجامد و برای ورود به بازار رسمی، مدارک و شواهد قابل‌اتکا از آزمون میدانی در اختیار متقاضی می‌گذارد.

مهلت و شیوه ارسال

متقاضیان واجد شرایط می‌توانند تا ۳۱ شهریور ۱۴۰۴ با تکمیل «قالب ارائه طرح‌های سندباکس» نسبت به ثبت درخواست در سامانه ایران‌تما اقدام کنند. ارسال درخواست به منزله پذیرش شرایط و الزامات مندرج در فراخوان است و دبیرخانه محیط آزمون در صورت نیاز برای تکمیل ارزیابی، اطلاعات تکمیلی مطالبه خواهد کرد.

نشانی درگاه ثبت‌نام:https://irantama.mefa.ir/