بررسی جامع وام طلا در سال ۱۴۰۴

وام طلا یا تسهیلات با ضمانت طلا، نوعی وام کوتاه‌مدت است که در ازای به وثیقه گذاشتن طلای فیزیکی (شامل زیورآلات، سکه یا طلای آب‌شده) به متقاضی پرداخت می‌شود. به عبارت ساده، شما طلای خود را به عنوان ضامن نزد مؤسسه مالی یا بانک کارگشایی قرار می‌دهید و مبلغی معادل درصدی از ارزش طلا را دریافت می‌کنید. پس از تسویه کامل بدهی، طلای شما به صورت فیزیکی به شما بازگردانده می‌شود.

کد خبر: ۲۰۹۰۹۶۱

۱۲ مهر ۱۴۰۴

وام طلا یا تسهیلات با ضمانت طلا، نوعی وام کوتاه‌مدت است که در ازای به وثیقه گذاشتن طلای فیزیکی (شامل زیورآلات، سکه یا طلای آب‌شده) به متقاضی پرداخت می‌شود. به عبارت ساده، شما طلای خود را به عنوان ضامن نزد مؤسسه مالی یا بانک کارگشایی قرار می‌دهید و مبلغی معادل درصدی از ارزش طلا را دریافت می‌کنید. پس از تسویه کامل بدهی، طلای شما به صورت فیزیکی به شما بازگردانده می‌شود

مزایای کلیدی وام طلا نسبت به سایر تسهیلات

انتخاب وام طلا در مقایسه با سایر وام‌ها یا حتی فروش دارایی، مزایای قانع‌کننده‌ای دارد:

۱- سرعت بالای دریافت مبلغ وام: فرآیند اعتبارسنجی در این وام‌ها به مراتب سریع‌تر است، زیرا طلای شما که یک دارایی ارزشمند و نقدشونده است و شما را ضمانت می‌کند.

۲-حذف نیاز به ضامن کارمند رسمی: طلا خود نقش ضامن را ایفا می‌کند، بنابراین نیازی به معرفی ضامن کارمند با کسر از حقوق نخواهید داشت.

۳-حفظ دارایی در زمان تورم: مهم‌ترین مزیت این است که در شرایط تورمی کنونی، طلای شما همچنان ارزش واقعی خود را حفظ کرده و پس از اتمام دوره بازپرداخت اقساط به شما بازگردانده می‌شود.

شرایط و مدارک دریافت وام طلا در سال ۱۴۰۴

شرایط دریافت این تسهیلات به طور کلی ساده است، اما بسته به مرکز اعطاکننده (بانک یا مؤسسه) کمی تفاوت دارد:

۱-ارائه اصل طلا: متقاضی باید طلای مورد نظر را برای کارشناسی و وثیقه، تحویل مرکز دهد.

۲-  مدارک شناسایی: اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی.۳

- مدارک محل سکونت: (مانند قبض آب، برق یا گاز) برای احراز هویت.

۴- افتتاح حساب بانک ملی: برای واریز وجه وام

بررسی سقف پرداخت و نرخ سود وام طلا در سال ۱۴۰۴

بانک کارگشایی درسال ۱۴۰۴ برای پرداخت وام روی طلا دو روش را ارائه داده است که یکی از آنها وام طلای قرض الحسنه بوده و دیگر وام طلای مرابحه یا جعاله می‌باشدکه در ازای ۷۵ گرم طلا ۲۰ میلیون تومان وام فوری دریافت می‌کنید. همچنین از طریق وام قرض الحسنه می‌توانید با ارائه  ۲۵  گرم طلا مبلغ ۵  میلیون تومان دریافت نمایید.

سود وام طلای قرض الحسنه این نوع از وام ۴ درصد بوده و بازپرداخت آن نیز یک ساله می‌باشد. بازپرداخت این وام قرض‌الحسنه به مدت یک سال است و باید مبلغ را در پایان سال به صورت یک‌جا تسویه کنید

اما در شرکت های مالی آزاد مانند طلای گلدیس سقف وام طلا متناسب با ارزش روز طلا (تا ۸۰ یا ۹۰ درصد) تعیین می‌شود، اما نرخ سود آن‌ها به صورت ماهانه محاسبه شده و بسیار بالاتر است.

مزیت اصلی بانک کارگشایی: نرخ سود ۴ درصدی و امنیت بسیار بالای نگهداری طلا در خزانه‌های مجهز و بیمه‌شده.

وام طلای مرابحه یا جعاله که برای احتیاجات ضروری مردم در نظر گرفته شده با ضمانت ۷۵ گرم طلا می‌توانید مبلغ ۲۰  میلیون تومان از بانک دریافت نمایید. این نوع از وام سود بیشتری داشته که حدود ۲۳  درصد می‌باشد. بازپرداخت وام مرابحه یا جعاله نیز یک ساله است. در کل مبلغ وام طلا بانک کارگشایی بسیار محدود و ناچیز است.

مقایسه وام طلا بانک کارگشایی با مؤسسات مالی آزاد

تفاوت اصلی در سه بخش سقف وام پرداختی و نرخ سود و امنیت طلا است:

ویژگی

مؤسسات مالی آزاد (آزاد)

بانک کارگشایی

سقف وام

بالا (اغلب تا ۹۰٪ از ارزش روز طلا)

پایین و ثابت (محدود و متناسب حدود ۵ درصد ارزش روز طلا)

نرخ سود

بسیار بالا (معمولاً ماهانه ۳ تا ۵٪)

بسیار پایین (نرخ مصوب بانک مرکزی، در حال حاضر حدود ۴٪ سالانه برای وام‌های قرض الحسنه و وام جعاله ۲۳ درصد)

مدت بازپرداخت

متغیر، از چند ماه تا یک سال

یک ساله (با امکان تمدید)

ایمنی وثیقه (طلا)

نیازمند تحقیق و بررسی دقیق (به دلیل عدم نظارت رسمی کافی)

بسیار بالا و تحت نظارت رسمی (امانت‌داری دولتی و معتبر)

سامانه نوبت دهی وام بانک کارگشایی

وام طلا یا فروش طلا: کدام منطقی‌تر است؟

در شرایط بحران مالی، مردم برای تأمین نقدینگی به پس‌انداز‌ها و دارایی‌های ارزشمند خود مانند طلا مراجعه می‌کنند. در چنین موقعیتی، معمولاً این پرسش مطرح می‌شود که فروش طلا در برابر وام طلا بهتر است یا با ضمانت طلای خود وام بگیریم؟ از آنجایی که طلا علاوه بر ارزش مالی، اغلب با خاطرات خانوادگی و یادگاری یا میراث فرهنگی همراه است، تصمیم‌گیری در این زمینه ممکن است برای شما احساسی و چالش‌برانگیز باشد. با این حال، انتخاب یکی از این دو روش تأثیر مستقیمی بر آینده مالی فرد دارد.

مزایای دریافت وام طلا:

۱. با توجه به افزایش روزافزون قیمت طلا، سرمایه طلایی شما حفظ خواهد شد.

۲. پس از پرداخت هر قسط می‌توانید ماهانه بخشی از قطعات طلای خود را دریافت نمایید

۳. اگر طلای شما ارزش معنوی داشته و هدیه‌ای خاص از سوی شخصی مهم می‌باشد، مجبور به فروش آن نخواهید شد.

۴. یک قرارداد رسمی امضا خواهید کرد که تمامی موارد قانونی اجرا شود.

۵. طلای شما به صورت وکیوم بسته بندی می‌گردد.

۶. طلای شما در صندوق امانات بانک نگهداری می‌شود.

۷. بدون چک و ضامن وام خود را در کمتر از ۱ ساعت تحویل خواهید گرفت

معایب فروش طلا چیست:

• از دست رفتن طلا: احتمالا بدلایل مختلفی مانند یادگاری یا خاطره یا هدیه طلا از طرف شخصی ارزشمند، باعث پشیمانی یا ناراحتی احساسی شود.

• ریسک افزایش مداوم قیمت طلا: طلا را در زمانی همانند دهه اخیر بفروشیدکه مدام قیمت ان در حال افزایش است.

• مالیات بر سود سرمایه: فروش طلا ممکن است مشمول مالیات شود.

• زمانی که طلا را از طلافروش می‌خرید در واقع ۱۰ درصد مالیات ۷ درصد کارمزد + ۲۰ درصد اجرت طلا پرداخت می‌کنید در حالی که در زمان فروش همین طلا به طلافروش ۳۵ درصد ارزش طلا را بصورت آنی از دست می‌دهید و آنها تنها قیمت خام طلای شما رو می‌خرند.

تأثیر نوسانات بازار طلا بر تصمیم‌گیری برای دریافت وام

نوسانات مداوم قیمت طلا در سال‌های اخیر باعث شده است که انتخاب بین فروش طلا یا دریافت وام با ضمانت آن، اهمیت بیشتری پیدا کند. زمانی که بازار در مسیر صعودی قرار دارد، فروش طلا می‌تواند به معنای از دست دادن بخشی از ارزش آینده آن باشد.

در مقابل، وام طلا این امکان را فراهم می‌سازد که فرد ضمن حفظ سرمایه طلایی خود، از نقدینگی لازم نیز بهره‌مند شود. از همین‌رو، تحلیل روند بازار و پیش‌بینی‌های اقتصادی نقش مهمی در انتخاب بهترین گزینه برای مدیریت مالی افراد دارد.

نقش مجموعه طلای گلدیس در ارائه وام طلا با شرایط انعطاف‌پذیر

مجموعه طلای گلدیس به‌عنوان یکی از ارائه‌دهندگان خدمات مالی مبتنی بر وثیقه‌گذاری طلا، امکان دریافت وام فوری را با شرایطی انعطاف‌پذیرتر نسبت به نظام بانکی فراهم کرده است. در این مجموعه، سقف وام بر اساس ارزش روز طلای مشتری تعیین می‌شود و معمولاً بین ۸۰ تا ۹۰ درصد ارزش کارشناسی‌شده را شامل می‌شود.

علاوه‌ بر این، روند دریافت وام بدون نیاز به ضامن و با حداقل مدارک انجام می‌شود که برای افرادی که به نقدینگی سریع نیاز دارند، یک مزیت رقابتی محسوب می‌شود. استفاده از خدمات مجموعه طلای گلدیس به‌ویژه برای متقاضیانی مناسب است که قصد دارند بدون فروش سرمایه طلایی خود، نقدینگی مورد نیاز را با سرعت بالا تأمین کنند.

مزایای وام طلا برای سرمایه‌گذاری

برای مثال در ۷ سال اخیر قیمت طلا در ابتدای سال ۹۷ گرمی حدود صد هزار تومان بود و تا کنون که در مهر ۱۴۰۴ هستیم رشدی حدود ۱۰۰ برابری داشته است که درک آن در هر کجای دنیای امروز بجز مردم کشور ما بسیار سخت است در حقیقت طلا در ۷ سال اخیر در هر سال رشد حداقل ۱۳ برابری داشته، در صورتی که قیمت ارز در ۷ سال اخیر رشدی حدود ۳۰ برابر تا مهرماه ۱۴۰۴ داشته است

برخی فعالان هوشمند وسرمایه گذران اقتصادی نیز با طلای خود در این سال‌ها توانسته‌اند وام طلا از موسسات آزاد بگیرند و فورا با مبلغ این وام دریافتی مجددا روی به خرید طلا و سکه، ارز و …. آوردند و با مبلغ مازاد این وام هم ثروت خود را افزایش دادند و هم ذخایر طلای خود را حفظ نمودند، اما برای عموم مردم که توانایی بازپرداخت سودبالای اقساط موسسات را ندارند‌اند احتمال از دست رفتن طلای آنها بسیار بالا بوده.

اما به صورت کلی سود وام طلا برای فعالان اقتصادی در مقابل رشد قیمت طلا و سایر بازار‌ها و…در سال‌های اخیر بسیار ناچیز بوده. البته این اشخاص با مشاوره و اشراف به شرایط اقتصادی کشور از وام طلا به عنوان یک فرصت اقتصادی استفاده می‌کنند.

نتیجه‌گیری: با آگاهی کامل وام طلا بگیرید

وام طلا یک راهکار عالی برای تأمین مالی در شرایط ضروری است، اما انتخاب اعطا کننده وام مناسب اهمیت حیاتی دارد. اگر هدف شما نرخ سود پایین و امنیت بالا است، وام طلا از بانک کارگشایی بهترین انتخاب است. در غیر این صورت، در صورت نیاز به مبالغ بالاتر، مؤسسات مالی آزاد با سود بیشتر می‌توانند گزینه شما باشند. در سال ۱۴۰۴، حفظ طلای فیزیکی در برابر تورم یک استراتژی هوشمندانه است که وام طلا آن را محقق می‌سازد.

منابع:

بانک کارگشایی

https://www.vamtala.ir