اقتصادآنلاین گزارش می‌دهد؛

شرایط دریافت وام فوری ۲۰۰ میلیون تومانی بانک رفاه / بدون ضامن وام بگیرید

در این گزارش شرایط دریافت وام فوری ۲۰۰ میلیون تومانی سرمایه یار بانک رفاه را بخوانید.

کد خبر: ۲۱۳۶۳۸۱

۱۷ ارديبهشت ۱۴۰۵

به گزارش اقتصادآنلاین، بانک رفاه کارگران در راستای حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط و تأمین بخشی از نیازهای سرمایه در گردش، طرح ویژه‌ای تحت عنوان «سرمایه‌یار» را برای اشخاص حقیقی و حقوقی غیردولتی فعال در بخش خصوصی راه‌اندازی کرده است. این طرح که بر اساس معیارهای اعتبارسنجی و گردش حساب‌های حقوق و دستمزد طراحی شده، امکان دریافت تسهیلاتی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان را برای کارفرمایان فراهم می‌کند. هدف اصلی این تسهیلات، کمک به پرداخت حقوق و دستمزد کارکنان و رفع موقت کمبودهای نقدینگی در چرخه کاری واحدهای تولیدی و خدماتی است. در ادامه، جزئیات کامل این طرح از جمله سقف وام، کارمزد، شرایط بازپرداخت و مدارک مورد نیاز بررسی شده است.

شرایط دریافت وام فوری ۲۰۰ میلیونی سرمایه‌یار بانک رفاه

طرح «سرمایه‌یار» بانک رفاه کارگران ویژه‌ی اشخاص حقیقی و حقوقی غیردولتی است که مشغول به فعالیت هستند. شرط اصلی و کلیدی برای واجد شرایط بودن در این طرح، دریافت حقوق و دستمزد کارکنان از طریق بانک رفاه کارگران است. متقاضیان باید حساب‌های جاری، قرض‌الحسنه یا کوتاه‌مدت خود را نزد این بانک داشته باشند. همچنین، تمرکز حساب‌های حقوق و دستمزد کارکنان تحت پوشش کارفرما در بانک رفاه، یکی از فاکتورهای مهم در احراز شرایط این طرح محسوب می‌شود.

از سوی دیگر، متقاضیان در زمان درخواست و دریافت تسهیلات نباید هیچ‌گونه چک برگشتی یا معوقات بانکی در نظام بانکی کشور داشته باشند. ارائه آخرین لیست بیمه به سازمان تأمین اجتماعی نیز به عنوان یکی از مستندات لازم جهت احراز وضعیت اشتغال کارکنان و استناد به سقف اعتبار، الزامی است. این طرح تا پایان مهرماه ۱۴۰۴ ادامه دارد و اعتبارسنجی نهایی بر اساس میانگین مانده حساب جاری سه ماهه متقاضی انجام می‌پذیرد.

سقف وام فوری ۲۰۰ میلیونی سرمایه‌یار بانک رفاه

حداکثر مبلغ تسهیلات در طرح سرمایه‌یار، ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. البته لازم به ذکر است که سقف اعتبار اعطایی به هر متقاضی، لزوماً معادل ۲۰۰ میلیون تومان نیست و بر اساس دو عامل اصلی محاسبه می‌شود:
۱. مجموع خالص حقوق و دستمزد سه ماهه گذشته کارکنان تحت پوشش کارفرما.
۲. میانگین مانده حساب جاری سه ماهه متقاضی نزد بانک رفاه کارگران.

بنابراین، هرچه گردش مالی و میانگین مانده حساب متقاضی و همچنین حجم حقوق پرداختی به پرسنل بیشتر باشد، سقف اعتباری که بانک به او اختصاص می‌دهد، نزدیک‌تر به حداکثر مبلغ مجاز خواهد بود. مدت اعتبار این حد اعتباری ۶ ماه است، اما مدت بازپرداخت وام خود ۳ ماه می‌باشد.

کارمزد وام ۲۰۰ میلیونی سرمایه‌یار بانک رفاه

نرخ سود (کارمزد) تسهیلات طرح سرمایه‌یار بانک رفاه کارگران ۲۳ درصد در سال است. این نرخ سود مطابق با ضوابط و مقررات جاری بانک مرکزی و بانک رفاه محاسبه می‌شود.
برای درک بهتر هزینه وام، در صورت دریافت حداکثر مبلغ یعنی ۲۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۳ ماهه، مجموع سودی که متقاضی باید بپردازد، معادل ۷,۷۱۵,۱۸۲ تومان برآورد می‌شود. بنابراین، مجموع مبلغ قابل بازپرداخت شامل اصل وام و سود آن، به رقم ۲۰۷,۷۱۵,۱۸۲ تومان خواهد رسید. این نرخ سود برای تسهیلات کوتاه‌مدت با بازپرداخت سریع، در بازار مالی ایران رقابتی محسوب می‌شود.

مدت بازپرداخت وام فوری ۲۰۰ میلیونی سرمایه‌یار بانک رفاه

یکی از ویژگی‌های متمایز طرح سرمایه‌یار، مدت بازپرداخت بسیار کوتاه آن است. حداکثر مدت زمان بازپرداخت این تسهیلات ۳ ماه است. این ویژگی باعث می‌شود که این وام بیشتر جنبه تأمین سرمایه در گردش کوتاه‌مدت را داشته باشد و برای پروژه‌های بلندمدت مناسب نباشد. اقساط این وام با فواصل زمانی ۱ الی ۳ ماهه پرداخت می‌شوند. این بازه زمانی کوتاه، ریسک نکول را برای بانک کاهش داده و امکان ارائه تسهیلات بدون نیاز به وثایق سنگین ملکی را فراهم می‌کند.

اقساط وام فوری ۲۰۰ میلیونی سرمایه‌یار بانک رفاه

بر اساس محاسبات انجام شده برای سقف وام (۲۰۰ میلیون تومان)، بازپرداخت ۳ ماهه و سود ۲۳ درصدی، مبلغ هر قسط در این طرح ۶۹,۲۳۸,۳۹۴ تومان برآورد می‌شود. این مبلغ شامل بخش اصل و سود وام است. با توجه به بازپرداخت ۳ ماهه، متقاضی موظف است این مبلغ را در بازه زمانی تعیین شده تسویه کند. از آنجا که بازپرداخت سریع است، فشار بازپرداخت ماهانه ممکن است برای برخی متقاضیان سنگین باشد، اما در عوض نیاز به سپرده‌گذاری بلندمدت یا مسدودی پول برای مدت طولانی وجود ندارد.

ضمانت لازم برای وام ۲۰۰ میلیونی سرمایه‌یار بانک رفاه

یکی از مزایای اصلی طرح سرمایه‌یار، عدم نیاز به ضامن سنتی یا وثایق ملکی سنگین است. ضمانت‌های مورد نیاز در این طرح عبارتند از:
-اعتبار شغلی: بررسی سابقه فعالیت و گردش مالی کسب‌وکار متقاضی.
-اعتبارسنجی بانکی: بررسی سوابق اعتباری متقاضی و کارکنان تحت پوشش در سیستم بانکی (مانند عدم وجود چک برگشتی یا بدهی معوق).

لازم به ذکر است که هزینه‌های جانبی متداول بانکی شامل هزینه‌های افتتاح حساب، هزینه اعتبارسنجی و کارمزد صدور سند نیز بر عهده متقاضی خواهد بود. این نوع ضمانت‌ها، فرآیند دریافت وام را تسریع کرده و دسترسی به نقدینگی را برای کسب‌وکارهای دارای گردش حساب سالم در بانک رفاه آسان‌تر می‌کند.