وکار با سود ۶۵.۸ هزار میلیارد ریالی به استقبال ۱۴۰۵ رفت

بانک کارآفرین در صورت‌های مالی ۱۲ ماهه منتهی به ۲۹ اسفند ۱۴۰۴ موفق شد سود خالص خود را با رشد ۵۹ درصدی به ۶۵.۸ هزار میلیارد ریال برساند. افزایش درآمد تسهیلات اعطایی، رشد درآمدهای عملیاتی و کاهش هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول از مهم‌ترین عوامل تقویت سودآوری این بانک در سال مالی گذشته بوده است.

کد خبر: ۲۱۴۶۹۸۶

۰۱ تير ۱۴۰۵

به گزارش اقتصادآنلاین به نقل از پایگاه خبری نقدینه، بانک کارآفرین که با نماد «وکار» و سرمایه ثبت‌شده ۶۰ هزار میلیارد ریالی در بازار سرمایه کشور حضور دارد، در صورت‌های مالی ۱۲ ماهه منتهی به ۲۹ اسفند ۱۴۰۴ عملکردی مثبت از خود به نمایش گذاشت، به گونه‌ای که درآمد تسهیلات اعطایی این بانک بورسی با رشد ۶۰ درصدی از ۱۲۶ هزار میلیارد ریال در پایان سال ۱۴۰۳ به ۲۰۱.۱ هزار میلیارد ریال رسیده؛ موضوعی که بیانگر تداوم نقش محوری بخش تسهیلات در درآمدزایی این بانک است.

در همین دوره، درآمد عملیاتی وکار نیز با رشد ۵۱ درصدی از ۱۶۷ هزار میلیارد ریال به ۲۵۱.۵ هزار میلیارد ریال افزایش یافت. هرچند هزینه سود سپرده‌ها نیز با رشد ۴۲ درصدی به ۱۷۶.۶ هزار میلیارد ریال رسیده، اما رشد سریع‌تر درآمد‌های عملیاتی موجب شد سود ناخالص بانک با افزایش ۷۷ درصدی به ۷۴.۹ هزار میلیارد ریال برسد.

در عین حال، در بخش درآمد‌های غیرمشاع، درآمد کارمزد بانک کارآفرین با رشد ۱۰ درصدی به ۳۹.۸ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است. همچنین سایر درآمد‌ها و هزینه‌های عملیاتی با رشد ۱۰۷ درصدی به ۴۴.۲ هزار میلیارد ریال رسید که نقش مؤثری در ارتقای سود عملیاتی بانک ایفا کرده است.

از سوی دیگر، برخی اقلام هزینه‌ای نیز روندی افزایشی داشته‌اند به گونه‌ای که هزینه‌های اداری و عمومی این بانک خصوصی با رشد ۶۱ درصدی به ۵۹.۷ هزار میلیارد ریال رسیده و هزینه کارمزد نیز با جهش ۱۳۵ درصدی به ۸.۵ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است؛ موضوعی که همچنان یکی از مهم‌ترین عوامل فشار بر حاشیه سود بانک به شمار می‌رود.

در مقابل، کاهش ۱۸ درصدی هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول از نکات مثبت عملکرد بانک در این دوره محسوب می‌شود. این هزینه از ۱۷.۱ هزار میلیارد ریال در پایان سال ۱۴۰۳ به ۱۴ هزار میلیارد ریال کاهش یافته که می‌تواند نشانه‌ای از بهبود کیفیت دارایی‌ها، مدیریت مؤثرتر ریسک اعتباری و کنترل بهتر مطالبات غیرجاری باشد.

برآیند این تحولات موجب شده است تا سود عملیاتی بانک کارآفرین با رشد ۷۶ درصدی از ۴۵.۲ هزار میلیارد ریال به ۷۹.۵ هزار میلیارد ریال افزایش یابد.

همچنین سود قبل از مالیات وکار نیز با رشد ۷۴ درصدی به ۸۱.۲ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است.

در نهایت، سود خالص بانک کارآفرین در پایان ۱۲ ماهه منتهی به ۲۹ اسفند ۱۴۰۴ به ۶۵.۸ هزار میلیارد ریال رسیده؛ در حالی که این رقم در دوره مشابه سال قبل ۴۱.۵ هزار میلیارد ریال گزارش شده بود.

این عملکرد سود هر سهم (EPS) بانک کارآفرین را از ۶۹۱ ریال به یکهزار و ۹۷ ریال افزایش داده است.

بر اساس این گزارش، عملکرد سال مالی ۱۴۰۴ بانک کارآفرین نشان‌دهنده تقویت قابل توجه توان سودآوری بانک بر پایه رشد درآمد‌های مشاع و غیرمشاع است.

افزایش چشمگیر درآمد تسهیلات اعطایی و رشد درآمد‌های عملیاتی در کنار کاهش هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول، حاکی از بهبود کیفیت درآمد‌ها و مدیریت مناسب‌تر ریسک اعتباری در این بانک است.

در عین حال، رشد هزینه‌های اداری و عمومی، افزایش هزینه‌های کارمزدی و تداوم روند صعودی هزینه سود سپرده‌ها نشان می‌دهد بخشی از سودآوری بانک همچنان تحت تأثیر فشار هزینه‌ها قرار دارد.

با وجود این، برتری نرخ رشد درآمد‌ها نسبت به هزینه‌ها موجب شده بانک بتواند حاشیه سود خود را بهبود داده و عملکردی فراتر از سال قبل ثبت کند.

چشم‌انداز و الزامات تداوم رشد وکار در سال ۱۴۰۵

با توجه به عملکرد سال ۱۴۰۴، مهم‌ترین اولویت بانک کارآفرین در سال جاری می‌تواند حفظ روند رشد درآمد‌های عملیاتی در کنار مدیریت هزینه‌ها باشد. هرچند رشد درآمد تسهیلات اعطایی موتور اصلی سودآوری بانک بوده، اما ادامه رشد هزینه سود سپرده‌ها و هزینه‌های عملیاتی می‌تواند بخشی از ظرفیت سودسازی بانک را محدود کند.

توسعه منابع ارزان‌قیمت، افزایش سهم درآمد‌های کارمزدی پایدار، گسترش خدمات بانکداری دیجیتال، بهبود بهره‌وری شعب و کنترل هزینه‌های اداری از جمله اقداماتی است که می‌تواند به تقویت سودآوری بانک در سال ۱۴۰۵ کمک کند. در عین حال، تداوم روند کاهش مطالبات مشکوک‌الوصول و تمرکز بر مدیریت ریسک اعتباری، زمینه حفظ کیفیت دارایی‌ها و پایداری سودآوری را فراهم خواهد کرد.

در مجموع، صورت‌های مالی سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد «وکار» با اتکا به رشد درآمد‌های عملیاتی و بهبود شاخص‌های عملکردی، جایگاه خود را در بین بانک‌های سودآور بازار سرمایه تقویت کرده است؛ و استمرار این روند در سال جاری مستلزم حفظ تعادل میان رشد درآمد‌ها و کنترل هزینه‌ها خواهد بود؛ موضوعی که می‌تواند مسیر دستیابی بانک به سودآوری پایدارتر و ارزش‌آفرینی بیشتر برای سهامداران را هموار کند.