خرید اعتباری طلا در داریک/ تحویل فیزیکی طلا با خیال راحت (بخش سوم)
به گزارش اقتصادآنلاین، سرمایه‌گذاری در بازار طلا همواره یکی از مطمئن‌ترین گزینه‌ها در اقتصاد‌های پرنوسان بوده است. با این حال، ورود به این حوزه بدون دانش و آگاهی کافی می‌تواند برای سرمایه‌گذاران مخاطرات جدی به همراه داشته باشد. اهمیت مدیریت ریسک، سواد مالی و بهره‌گیری از ابزار‌های نوین آنلاین سبب شده است که شرکت‌ها به دنبال ایجاد زیرساخت‌هایی باشند تا سرمایه‌گذاری در طلا شفاف‌تر و کارآمدتر شود.
هدف از انجام این مصاحبه، بررسی خدمات نوآورانه پلتفرم «داریک» در زمینه طلا و فلزات گرانبها، تحلیل مدل‌های اعتباری و معرفی برنامه‌های آموزشی این شرکت برای ارتقای دانش مالی در کشور است.
نگاه داریک به بازار و زیرساخت‌ها
عبدالرضا عسگرخانی، مدیرعامل داریک، در ابتدای گفت‌و‌گو اظهار کرد: «چون بحث ترید یا درآمدزایی روی طلا موضوعی بسیار حساس و دقیق است، دانش بالایی پشت آن باید باشد. اینطور نیست که هر فردی احساس کند می‌تواند در نقطه‌ای وارد بازار و در نقطه‌ای دیگر از آن خارج شود.»
وی افزود: «مسائل متعددی مثل ریسک منیجمنت و مانی منیجمنت باید در این حوزه لحاظ شوند؛ بنابراین دو بستر متفاوت وجود دارد؛ یکی استفاده از خدمات و محصولاتی که می‌توان در حوزه طلا یا فلزات گرانبها ارائه داد و دیگری، درآمدزایی در این بازار است.»
فرصت‌های سرمایه‌گذاری آنلاین
عسگرخانی با اشاره به فضای آنلاین بیان کرد: «امیدوارم فرهنگ سرمایه‌گذاری آنلاین در کشور شکل بگیرد. متأسفانه در یک سال گذشته اتفاقاتی رخ داد که نگاه مردم و حاکمیت را دچار آسیب کرد. اگر بخواهیم دوباره چرخ را اختراع نکنیم و از مدل‌هایی که سال‌ها در کشور‌های دیگر شکل گرفته استفاده کنیم، راه‌حل‌های خوبی پیش روی ما قرار دارد.»
وی ادامه داد: «هرچند ما در حوزه طلا نسبت به بسیاری از کشور‌ها جلوتر هستیم، اما باید بپذیریم که در حوزه آنلاین کشور‌های دارای تکنولوژی پیشرفته، از ما سبقت گرفته‌اند.»
مدل‌های زیرساختی در داریک
مدیرعامل داریک تصریح کرد: «ما دو مدل زیرساخت برای سرمایه‌گذاری در فلزات گرانبها داریم. یکی پلتفرم‌هایی که بر اساس اِی‌بوک فعالیت می‌کنند و دیگری بی‌بوک. داریک مدل اِی‌بوک را پذیرفته و زیرساختش هم در بانک کارگشایی قرار دارد.»
وی گفت: «نمی‌توان در مدل بی‌بوک کار کرد و ادعا داشت که‌ای‌بوک هستیم یا برعکس. امیدوارم دانش این موضوع در کشور رسوب پیدا کند و هم حاکمیت تکلیف خود را در این زمینه بداند و هم مردم آگاه شوند که می‌خواهند در کدام مدل سرمایه‌گذاری کنند.»
آموزش مالی در آکادمی داریک
عسگرخانی با اشاره به راه‌اندازی آکادمی داریک بیان کرد: «ما فضایی به نام آکادمی داریک تأسیس کردیم که در آن دانش مالی به افراد آموزش داده می‌شود. موضوعی به نام هوش مالی و ساختاری به نام سواد مالی وجود دارد. ما این دو را با هم ترکیب کردیم و با توجه به ادبیات سنتی، مذهبی و علمی در حقوق ایران، مفهومی به نام تناسب اندام مالی را شکل دادیم.»
وی افزود: «تناسب اندام مالی به این معناست که قرار نیست هدف شما افراد ثروتمند باشند، بلکه باید هدف، خود فرد و رشد شخصی او باشد. به‌طور مثال من نباید خود را با ایلان ماسک مقایسه کنم، زیرا شرایط او با من متفاوت است. بلکه باید همواره خودبه‌یافته خودم باشم.»
کاربرد طلا در پس‌انداز و سرمایه‌گذاری
مدیرعامل داریک با بیان مثالی درباره اهمیت سرمایه‌گذاری در طلا گفت: «اگر در ۵ سال گذشته ماهی یک میلیون تومان پس‌انداز می‌کردید، اکنون ۶۰ میلیون تومان داشتید. اما اگر همان مبلغ را در طلا سرمایه‌گذاری می‌کردید، امروز حدود ۲۰۰ میلیون تومان ارزش داشت.»
وی افزود: «قیمت یک پراید در سال ۸۲ حدود ۷ میلیون تومان بود که معادل ۷۰۰ گرم طلا محسوب می‌شد. اما قیمت پراید در سال ۱۴۰۴ حدود ۴۰۰ میلیون تومان است که معادل تقریباً ۴۰ گرم طلا است؛ بنابراین اگر به جای پس‌انداز تومانی، طلا اندوخته می‌شد، دستیابی به اهداف مالی ساده‌تر بود.»
خدمات اعتباری بر پایه طلا
مدیرعامل داریک ادامه داد: «ما دو لاین مستقل برای استفاده از طلا طراحی کرده‌ایم. یکی خدمات اعتباری روی طلا است که افراد بتوانند از طریق بی‌ان‌پی‌ال‌ها خرید کرده و اقساطی پرداخت کنند. در حال حاضر با دیجی‌پی قرارداد داریم؛ کاربران می‌توانند طلای خود را در داریک دپوزیت کنند و از طریق دیجی‌پی خرید انجام دهند.»
وی گفت: «همچنین کاربران می‌توانند با پشتوانه طلای خود در داریک، از ونسی وام بگیرند. به طور طبیعی این موضوع به نفع افراد است، زیرا همیشه نرخ رشد تورم بیشتر از نرخ بازپرداخت وام‌هاست. علاوه بر این، امکان خرید طلای قسطی از طریق زرین‌لند فراهم شده تا افراد طلا را امروز خریداری کنند و در اقساط متفاوت بهای آن را بپردازند.»
خدمات نوین بر روی دارایی‌های ریالی
عسگرخانی با اشاره به خدمات جدید داریک بیان کرد: «علاوه بر طلا، خدماتی هم روی دارایی‌های تومانی افراد طراحی کرده‌ایم. به عنوان نمونه، اگر فردی ۲ میلیون تومان در داریک داشته باشد، ما ۸ میلیون تومان اعتبار قرض‌الحسنه در اختیار او می‌گذاریم. در این حالت فرد می‌تواند با مجموع ۱۰ میلیون تومان طلا خریداری کند و تنها یک ماه بعد همان ۸ میلیون تومان را بدون هیچ کمیسیون اضافی بازگرداند.»
وی ادامه داد: «در شرایطی که بازار صعودی است، چنین مدلی به افراد اجازه می‌دهد که سود خود را چند برابر کنند. به عنوان مثال، اگر فرد می‌توانست روی ۲ میلیون تومان سود محدودی به دست آورد، داریک این امکان را ایجاد می‌کند که سود او ۵ برابر شود.»
سقف تسهیلات و چشم‌انداز آینده
مدیرعامل داریک با اشاره به محدودیت سقف اعتبارات گفت: «در حال حاضر سقف این خدمات ۱۰ میلیون تومان است، اما برنامه‌ریزی کرده‌ایم که آن را به ۱۰۰ میلیون تومان افزایش دهیم.»
وی افزود: «این موضوع بستگی به استقبال کاربران و میزان دارایی‌هایی دارد که ما می‌توانیم وارد این چرخه کنیم. هرچه منابع بیشتری در دسترس باشد، امکان اعطای وام و اعتبار بیشتر هم وجود خواهد داشت.»
پشتوانه بانکی و اعتمادسازی
عبدالرضا عسگرخانی در ادامه گفت: «ما تنها پلتفرمی هستیم که ۱۰۰ درصد طلا‌های موجود در آن در بانک نگهداری می‌شود. هر فردی که بخواهد از داریک وام بگیرد یا طلا تحویل بگیرد، باید مستقیماً به بانک مراجعه کند و طلا را تحویل بگیرد.»
وی افزود: «یکی از دلایل محدود نگه داشتن سقف تسهیلات همین است؛ ما در حال حاضر خدمات را بر پایه میزان طلایی که در بانک داریم ارائه می‌کنیم. هدف اصلی این است که منابع بیشتری جذب کنیم تا بتوانیم حجم دارایی‌ها و به تبع آن میزان وام‌دهی را افزایش دهیم.»
مدارک لازم برای دریافت تسهیلات
مدیرعامل داریک در توضیح مدارک مورد نیاز برای دریافت این تسهیلات بیان کرد: «احراز هویت سطح یک برای کاربران ما کافی است. این شامل کد ملی، شماره موبایل، تاریخ تولد و شماره حساب بانکی به نام خودشان می‌شود. علاوه بر این، افراد باید حداقل ۲ میلیون تومان دارایی در پلتفرم داریک داشته باشند.»
وی افزود: «برای خوش‌حسابی افراد هم برنامه‌ریزی کرده‌ایم. کاربرانی که به سطح دو یا سطح طلایی برسند، می‌توانند از سقف‌های بالاتر یعنی ۵۰ میلیون و ۱۰۰ میلیون تومان تسهیلات استفاده کنند.»
مدیریت ریسک نکول اقساط
مدیرعامل داریک در پاسخ به پرسشی درباره عدم بازپرداخت اقساط گفت: «از آنجا که ریسک نکول در داریک صفر است، در صورت عدم پرداخت اقساط چنین روندی در نظر گرفته شده: ابتدا سه بار به کاربر اخطار داده می‌شود و در مرحله چهارم، معادل مبلغ وامی که باید بازپرداخت شود، طلای فرد فروخته شده و به صاحب سرمایه بازگردانده می‌شود.»
وی تأکید کرد: «از آنجا که وام‌ها روی طلای موجود کاربر اعطا می‌شود، عملاً امکان زیان‌دهی یا نکول برای داریک و سرمایه‌گذاران وجود ندارد.»
تحویل فیزیکی طلا و شفافیت خدمات
وی با اشاره به امکان تحویل فیزیکی طلا گفت: «در حال حاضر در بخش گالری داریک، شرکت‌های مختلف شمش‌های خود را عرضه کرده‌اند. هر فردی که طلا خریداری کند و بخواهد طلای خود را شخصاً تحویل بگیرد، می‌تواند روز و ساعت مشخصی را در سنجه تأمین انتخاب کند و طلا را از بانک کارگشایی تحویل بگیرد.»
عسگرخانی در انتها افزود: «این فرآیند اعتمادسازی مهمی برای مردم ایجاد می‌کند، چرا که فرد می‌داند طلای خریداری‌شده واقعاً موجود است و می‌تواند آن را از بانک تحویل بگیرد. این لاین دوم خدمات ما محسوب می‌شود و باعث شفافیت و اطمینان بیشتر سرمایه‌گذاران خواهد شد.»