بانک مهر ایران، نمونه بانکداری سالم/ عملکرد موفق در جلب رضایت مردم و رعایت استانداردهای بانکی
معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی با تمجید از عملکرد بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، گفت: این عملکرد نشان می‌دهد که می‌توان هم تأمین مالی جامعه هدف را انجام داد و هم در عین اینکه رضایت آن‌ها را نیز جلب کرد، نسبت‌های استاندارد و حرفه‌ای بانکی و مالی را نیز رعایت کرد.
به گزارش اقتصاد آنلاین به نقل از پایگاه اطلاع‌رسانی قرض‌الحسنه، دکتر «محمد شیریجیان» معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی در همایش سراسر مدیران بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با بیان اینکه سنت قرض‌الحسنه یکی از فرهنگ‌ها و نهادهای اصیل و ارزشمند اسلامی است، اظهار داشت: مردم تجربه خوبی از خدمات قرض‌الحسنه در شبکه بانکی کشور دارند که نشان می‌دهد هر جا از شریعت و فرهنگ ایرانی اسلامی استفاده شده، رضایت مردم نیز جلب شده است.
وی افزود: سنت قرض‌الحسنه بیش از آنکه یک نهاد مالی باشد، مقوله‌ای فرهنگی و اجتماعی است که میان ارزش‌های والای انسانی و مناسبات مالی پیوند ایجاد کرده است.
معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی با اشاره به فعالیت بانک‌ها و صندوق‌های قرض‌الحسنه در کشور، گفت: این نهادها با کارکرد واسطه‌گری منابع مازاد را به سمت افراد نیازمند برده‌اند. در واقع بانک‌های قرض‌الحسنه موجب شده‌اند نهاد بانک در خدمت توسعه و ترویج سنت الهی قرض‌الحسنه به کار گرفته شود.
بانک مهر ایران رضایت مردم را جلب کرده و استانداردها را رعایت می‌کند
شیریجیان افزود: بانک قرض‌الحسنه مهر ایران نیز از جمله بانک‌هایی است که رضایت مردم، ارکان حاکمیت و به‌ویژه بانک مرکزی را جلب کرده و از سوی دیگر استانداردهای بانکی و مالی را نیز رعایت می‌کند.
وی با تمجید از عملکرد بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در نظام بانکی کشور نیز گفت: این عملکرد نشان می‌دهد که می‌توان هم تأمین مالی جامعه هدف را انجام داد و هم در عین اینکه رضایت آن‌ها را نیز جلب کرد، نسبت‌های استاندارد و حرفه‌ای بانکی و مالی را نیز رعایت کرد. این عملکرد، نشان از مدیریت خوب این بانک است.
تقویت عدالت اجتماعی از طریق تأمین مالی خرد و قرض‌الحسنه
شیریجیان با اشاره به هدف‌گذاری عدالت اجتماعی در قانون بانک مرکزی اظهار کرد: تحقق این هدف در گرو گسترش تأمین مالی خرد است؛ از این رو بانک مرکزی تمرکز ویژه‌ای بر تقویت این سازوکار از مسیر قرض‌الحسنه دارد.
وی افزود: در قانون برنامه هفتم توسعه، حوزه قرض‌الحسنه به‌عنوان یکی از مهم‌ترین خطوط کسب‌وکار نظام بانکی مشخص شده است. از این رو بانک مرکزی توسعه این حوزه را در دستور کار دارد و این رویکرد در دستورالعمل تأسیس و فعالیت بانک‌های قرض‌الحسنه نیز منعکس است.
طراحی ابزارهای ویژه بانک‌های قرض‌الحسنه
معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی با بیان اینکه رویکرد بانک مرکزی ایجاد قلمروی اختصاصی برای بانک‌های قرض‌الحسنه است تا با اتکا به ابزارهای ویژه خود کسب‌وکارشان را توسعه دهند، خاطرنشان ساخت: در دستورالعمل جدید، صدور انواع ضمانت‌نامه‌های بانکی برای بانک‌های قرض‌الحسنه، مبتنی بر عقد قرض‌الحسنه، مجاز شده و همچنین تأسیس یا مشارکت در شرکت‌های اعتبارسنجی پیش‌بینی شده است.
شیریجیان اظهار داشت: افزون بر این، اجرای تدریجی عملیات بین‌بانکی میان نهادهای مالی قرض‌الحسنه برای تأمین مالی کوتاه‌مدت و تعامل هدفمند با بانک مرکزی به‌منظور مدیریت مبادلات نقدینگی در دستور کار قرار دارد.
وی با اشاره به استقبال مردم از سپرده‌های امتیازی (وام‌خواه) گفت: استقبال قابل توجه مردم از این ابزار، بخشی از منابع را از بانک‌های تجاری به سمت بانک‌های قرض‌الحسنه هدایت کرده، بنابراین باید این ابزارها را به‌مثابه مزیت‌های اختصاصی این حوزه دید و متناسب با ظرفیت‌ها، مسیر توسعه کسب‌وکار بانک‌های قرض‌الحسنه را پی گرفت.
نگرش مثبت بانک مرکزی به توسعه فعالیت بانک‌های قرض‌الحسنه
معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی با اشاره به اقدامات بانک مرکزی برای توسعه فعالیت بانک‌های قرض‌الحسنه، بیان کرد: بانک مرکزی در سال جدید سقف تسهیلات قرض‌الحسنه اشخاص حقیقی در بانک‌های قرض‌الحسنه را به ۵۰۰ میلیون تومان و اشخاص حقوقی را به ۱.۵ میلیارد تومان افزایش داد.
شیریجیان اضافه کرد: همچنین برای نخستین بار سرفصل جدید تسهیلات قرض‌الحسنه اصناف با سقف یک میلیارد تومان در بانک‌های قرض‌الحسنه اضافه شد که این اقدامات برای توسعه فعالیت بانک‌های قرض‌الحسنه در کشور انجام شده است.
وی با اشاره به ضرورت توسعه فعالیت‌های ارزی بانک‌های قرض‌الحسنه به‌ویژه بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، گفت: این توسعه باید بر پایه همان روح قرض‌الحسنه صورت گیرد. اختلاف نظرهای جزئی در این باره وجود دارد که به‌زودی برطرف خواهد شد و زمینه ارائه خدمات ارزی در بانک‌های قرض‌الحسنه فراهم می‌شود.
معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی با تأکید بر اینکه کمک به تحقق عدالت اجتماعی یکی از اهداف اصلی بانک مرکزی است، تصریح کرد: با این حال، مهم‌ترین هدف بانک‌های مرکزی دنیا که در قانون بانک مرکزی ایران نیز ذکر شده کنترل تورم و حفظ و ثبات ارزش پول ملی است.
بانک مهر ایران، نمونه بانکداری سالم
شیریجیان خاطرنشان ساخت: کنترل تورم بزرگ‌ترین خدمتی است که بانک مرکزی می‌تواند به اقتصاد ارائه دهد، زیرا با ایجاد پیش‌بینی‌پذیری برای مردم و فعالان اقتصادی، مسیر رشد را هموار می‌کند. در این میان شبکه بانکی سالم، مهم‌ترین کانال انتقال سیاست پولی است؛ هرچه سلامت نظام بانکی مانند بانک قرض‌الحسنه مهر ایران بالاتر باشد، اثربخشی سیاست‌های پولی و انعطاف‌پذیری در به‌کارگیری ابزارها افزایش می‌یابد.
معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی یکی از نقاط قوت بانک قرض‌الحسنه مهر ایران را کنترل نسبت دارایی‌های ثابت به کل ترازنامه عنوان کرد و گفت: با وجود آثار تورمی بر شبکه بانکی، رشد اقتصادی نیز از اهداف بانک مرکزی است. پیوند این دو هدف با هدایت اعتبار رقم می‌خورد؛ به‌گونه‌ای که همزمان با کنترل نقدینگی از مسیر مجموعه‌ای از ابزارهای سیاست پولی و احتیاطی کلان، منابع اعتباری به بخش‌های مولد هدایت شود تا به رشد تولید کمک کند.
شیریجیان یکی از ابزارهای کارآمد برای جامعه هدف بانک‌های قرض‌الحسنه را کارت‌های رفاهی متصل به اوراق دانست و گفت: این ابزار که در دستورالعمل جدید نیز مجاز شده، همزمان تأمین مالی خرد خانوارها و مصرف‌کنندگان نهایی را تسهیل می‌کند و گردش منابع اعتباری را در زنجیره تأمین بهبود می‌بخشد. بر این اساس، بانک‌های قرض‌الحسنه به‌ویژه بانک قرض‌الحسنه مهر ایران می‌توانند از این ظرفیت برای حمایت از خانوارها و هدایت بهینه اعتبارات به بخش‌های مولد بهره ببرند.
وی خاطرنشان ساخت: همچنین از سال آینده از این ابزار برای وام‌های قرض‌الحسنه فرزندآوری و ازدواج نیز استفاده خواهد شد تا به‌جای ایجاد صف و اتکای صرف به پرداخت نقدی، فرآیند تأمین مالی سریع‌تر و کارآمدتر شود و در عین حال به تولید ملی نیز یاری رساند.
شیریجیان با بیان اینکه نسبت کفایت سرمایه بانک قرض‌الحسنه مهر ایران بیش از ۸ درصد است، اضافه کرد: در حوزه تسهیلات تکلیفی، بانک با تحقق عملکرد ۱۰۹ درصدی فراتر از تکلیف عمل کرده است؛ به‌گونه‌ای که در برابر ابلاغ ۱۱ همت، حدود ۱۴.۱ همت پرداخت شده است.