برنامه‌های ویژه ۵ بانک ناتراز برای خروج از لیست انحلال/ فروش اموال در دستور کار قرار گرفت؟

اقتصاد آنلاین؛ اکبر محمودی_ این روزها و بعد از آن هیاهوی زیاد برای انحلال بانک سابق آینده در هفته نخست آبان ماه که به آن مرحله گزیر هم گفته می‌شد، سیستم بانکی و بانک مرکزی اوضاع آرامی را سپری می‌کند. چرا که در این هفته جوی که بر جامعه حاکم شده بود این بود که حالا که بعد از چهار سال قوه قضائیه و بانک مرکزی با همراهی یکدیگر موفق به انحلال بانک سابق آینده شده‌اند بهتر است از ادامه فعالیت و حیات برخی بانک های ناتراز که اتفاقا نام آنها نیز در رسانه ها اعلام شد، منع شوند. 

افکار عمومی و حتی سهامدارانی که نقشی در ناترازی بانک سابق آینده نداشتند وقتی از عُمق فاجعه ادامه حیات این بانک و ایجاد تورم ۷ درصدی در صورت ادامه فعالیت مطلع شدند، آنها نیز از این انحلال استقبال کردند. وقتی اعلام شد بدهی این بانک به بانک مرکزی حدود ۵۰۰ همت و ۲۵۰ همت به سپرده گذاران است و با ۳۱۳ همتی که آخرین آمار اضافه برداشت بانک بوده و با اضافه شدن وجه التزام، مجموع ارقام به بیش از حدود ۵۰۰ همت می رسد و ادامه فعالیت آن به ضرر اقتصاد کشور و حتی ایجاد تورم برای کشور است از انتشار هر گونه اخبار جدید مبنی بر اینکه این روند انحلال باز هم ادامه می یابد خشنود می شدند.

اکثر کارشناسان و حتی برخی نمایندگان مجلس بعد از اینکه اسامی ۵ بانک دیگر ناتراز اعلام شد با این تصور که این روند ادامه می یابد مستندات و گزارش های جدی تری برای روشن شدن فاجعه وجود بانک های ناتراز ارائه کردند. چرا که ادامه فعالیت این بانک ها در وهله نخست به بدتر شدن شرایط اقتصادی و در نتیجه تحمیل تورم است.

۵ بانک سرمایه، بانک دی، موسسه ملل، بانک سپه و بانک ایران زمین نیز ناتراز هستند

در همان روزهای داغ برخورد با بانک سابق آینده مدیران ارشد بانک مرکزی اعلام کردند که ۵ بانک سرمایه، بانک دی، موسسه ملل، بانک سپه و بانک ایران زمین نیز ناتراز هستند و با اقدامات انجام شده تعداد بانک های ناتراز از ۱۴ بانک در سال ۹۹ به شش بانک ناتراز قبل از انحلال بانک آینده کاهش پیدا کرد.

اگر چه این روزها برخی از مدیران بانک های با کفایت سرمایه مناسب و بالای ۸ درصد موافق برخورد و انحلال بانک های ناتراز هستند اما به نظر می رسد صدای این مدیران بانک ها بنا به دلایلی قرار نیست شنیده شود چرا که آنها معتقد هستند اگر قرار بود بانک مرکزی با بانک های ناتراز برخورد کند، بانک سابق آینده باید ۱۰ سال پیش منحل می شد و نباید اجازه داده می شد که حالا شاهد ورشکستگی این بانک و تحمیل تورم بالای ۷ درصد بر جامعه باشیم.

یک مقام مسئول در سیستم بانکی در خصوص اینکه آیا روند برخورد با بانک های ناتراز از سوی بانک مرکزی ادامه می یابد و می توانیم تا پایان سال جاری شاهد حداقل یک انحلال دیگر از بانک های ناتراز باشیم؟ به اقتصاد آنلاین گفت: بانک مرکزی اسامی این بانک ها را هفته گذشته اعلام کرد اما تمام کارشناسان اقتصادی به خوبی می دانند روند شناسایی بانک‌های ناتراز و ادغام و انحلال آن‌ها می‌تواند راهکار مناسبی برای کنترل نقدینگی و سوق دادن اعتبارات به سمت تولید باشد.

بانک مرکزی به بانک های ناتراز اعلام شده تذکر داده است تا برای رفع ناترازی خود راهکاری مناسب بیاندیشند

او ادامه داد: بانک مرکزی به بانک های ناتراز اعلام شده تذکر داده است تا برای رفع ناترازی خود راهکاری مناسب بیاندیشند. راهکاری مثل فروش دارایی و یا افزایش سرمایه می تواند گزینه های مناسبی باشد.

اکثر کارشناسان اقتصادی بعد از رخ دادن این اتفاق بزرگ در سیستم بانکی اعلام کردند که حالا که بانک مرکزی نام ۵ بانک ناتراز را اعلام کرده است بهترین فرصت برای جلوگیری از هرگونه تحمیل تورم به جامعه بهتر است این بانک ها نیز تعیین تکلیف شوند. 

تنها راه جلوگیری از ناتراز شدن بانک ها، فروش اموال مازاد، افزایش سرمایه و در نتیجه تخصصی شدن بانک ها است

برخی از مدیران عامل بانک ها که در زمره بانک های تراز و با کفایت سرمایه بیش از ۸ درصد هستند اعلام می کنند که تنها راه جلوگیری از ناتراز شدن بانک ها، فروش اموال مازاد، افزایش سرمایه و در نتیجه تخصصی شدن بانک ها است. 

هر چند این روزها اکثر بانک ها به جای بانکداری به بنگاهداری روی آورده اند و قطعا نمی توانند به افزایش سرمایه و یا فروش اموال تن دهند اما به نظر می رسد تنها راه تراز شدن بانک های ناتراز، فروش اموال مازاد در راستای قانون است. موضوعی که اتفاقا بانک مرکزی از آن استقبال می کند.

برخی از نمایندگان مجلس در چند روز اخیر با این عنوان که حالا نوبت سایر بانک های ناتراز است تا منحل و یا همان روشی که برای بانک آینده تعبیه شد انجام شود معتقد هستند که بانک مرکزی نام ۵ بانک ناتراز را وقتی اعلام می کند ما به عنوان نمایندگان مردم وظیفه داریم تا پیگیر عدم فعالیت این بانک های ناتراز شویم چرا که ادامه حیات آنها باعث تحمیل تورم بر اقتصاد و جامعه می شود. چرا که ادامه حیات بانکهای ناتراز اقتصاد را در وضعیت بدی قرار می دهد و به دلیل رشد نرخ تورمی که بخش عمده منشاء آن، بانکهای ناتراز هستند، ارزش پول ملی در کنار رشد نرخ ارز کاهش می یابد. 

اگر چه بانک مرکزی به بانک های ناتراز اولتیماتوم فروش اموال مازاد خود را داده است اما به نظر می رسد این بانک ها همچنان از این اقدام خودداری خواهند کرد. موضوعی که بانک سابق آینده آنرا ثابت کرد و تن به فروش اموال مازاد خود نداد و ادامه حیات آن تحمیل تورم بیش از ۷ درصدی آن به اقتصاد و جامعه بود.

طبق گزارش های موجود، بانک آینده به تنهایی ۴۲ درصد ناترازی نظام بانکی کشور را به خود اختصاص داده بود و چنانچه منحل نمی شد ضرر این ناترازی روز به روز به اقتصاد کشور بیشتر می شد، به همین دلیل بانک مرکزی هم اکنون عزم خود را برای ساماندهی بانک های ناتراز جزم کرده است که اگر خود را اصلاح نکنند به سرنوشت بانک سابق آینده مبتلا می شوند.

اما اظهارات اخیر محمدپور، معاون نظارت بانک مرکزی نشان می دهد که فعلا خبری از انحلال بانک های ناتراز اعلام شده نخواهد بود چرا که یکی از همین بانک ها که بانک دی می باشد تلاش خود را کرده است تا بعد از چندین سال اضافه برداشت از بانک مرکزی، اضافه برداشت خود را به صفر برساند.

اینکه این بانک چگونه در عرض چند ماه توانسته است شاخص نسبت تسهیلات غیر جاری به کل تسهیلات را کاهش دهد و اضافه برداشت خود را به صفر برساند یا اقدام به فروش اموال مازاد خود کرده و یا اینکه افزایش سرمایه داده است.

بانک مرکزی به صفر شدن اضافه برداشت بانک دی اذعان کرد

آمارهای مجمع بانک دی در اسفند ماه پارسال نشان می دهد که بانک دی سرمایه خود را از مبلغ ۱۳۵ هزار میلیارد ریال طی دو مرحله ۳۰ هزار میلیارد ریال و ۴۰ هزار میلیارد ریال به مبلغ جدید ۲۰۵ هزار میلیارد ریال تا پایان ۱۴۰۵ خواهد رسید. این اتفاق بعد از چند ماه نتیجه داده و باعث شده است که حالا بانک مرکزی نیز به صفر شدن اضافه برداشت بانک دی اذعان کند.

حالا باید منتظر ماند و دید آیا ۴ بانک دیگر برای رفع ناترازی خود چه راهکاری را خواهند داشت. البته بانک مرکزی در کنار نام بردن از بانک دی از بانک سپه نیز نام برده و اعلام کرد که بانک سپه قدیمی‌ترین و بزرگ‌ترین بانک از منظر شعب است و خدمات گسترده‌ای به عموم مردم کشور ارائه می‌دهد و بسیاری از صنایع نیز تسهیلات خود را از این بانک دریافت کرده‌اند.

هر چند آیت الله ابراهیمی مدیر عامل بانک سپه نیز دست به کار شده و اعلام کرد که ناترازی و یا اضافه برداشت از بانک مرکزی مربوط به مطالبات از دولت و پرداخت وام‌های تکلیفی و سیاستی از سوی این بانک است و در ۳ سال گذشته در صورت‌های مالی تلفیقی خود سود‌آور بوده اند.

به هر سوی در دو هفته گذشته فشار زیادی بر بانک مرکزی بر سر انحلال بانک سابق آینده وارد شد. فشاری که شاید در نوع خود کم سابقه بود. حال باید دید آیا بانک مرکزی باز هم حاضر است با بانک های ناتراز تعامل کند تا آنها روزی در زمره بانک های تراز قرار گیرند یا اینکه در نهایت و با تاخیر مجبور به انحلال آنها خواهد شد.