بازگشت وام‌های زامبی مسکن در آمریکا

به گزارش اقتصادآنلاین، اسکات و کاری امبل در سال ۲۰۲۱ خانه سه‌خوابه خود را در اثر توقیف ملک از دست دادند، زیرا نتوانستند حدود ۲۰۰ هزار دلاری را که یک شرکت جمع‌آوری بدهی مدعی بود بابت وام دوم باید پرداخت کنند، تأمین کنند. این مبلغ برای آنها شوکه‌کننده بود. بیش از دو برابر ۹۸ هزار دلاری که ابتدا وام گرفته بودند. اما یک دلیل دیگر هم آنها را شگفت‌زده کرد: وام‌دهنده اصلی بیش از یک دهه قبل برایشان اسناد مالیاتی فرستاده بود که نشان می‌داد بدهی آنها لغو شده است.

داستان آنها اصلاً منحصر‌به‌فرد نیست، زیرا تعداد رو‌به‌افزایشی از شرکت‌های جمع‌آوری بدهی در سراسر آمریکا در خرید نوع خاصی از وام‌ها تخصص پیدا کرده‌اند؛ وام‌هایی که اغلب به عنوان «وام‌های زامبی» شناخته می‌شوند و سال‌ها بلااستفاده مانده‌اند. وام‌گیرندگان این وام‌ها را پیش از رکود بزرگ دریافت کرده بودند و پس از سقوط قیمت مسکن، این تسهیلات تقریباً بی‌ارزش شدند. اما بازار در نهایت دوباره جهش کرد و همراه آن صنعتی کوچک و پرسود در تلاش برای بازگرداندن این وام‌ها به چرخه فعالیت شکل گرفت.

صنعت احیای وام‌های ثانویه و شیوه کسب درآمد

در حالی که این شرکت‌ها اغلب خود را «سرمایه‌گذار» معرفی می‌کنند، کسب‌وکار اصلی آنها جمع‌آوری بدهی است. آنها وام‌های قدیمی وام مسکن دوم را از بانک‌ها و مؤسسات مالی خریداری می‌کنند و سپس شرکت‌های حقوقی و پیمانکارانی که «سرویس‌دهنده» نامیده می‌شوند را به کار می‌گیرند؛ افرادی که از مالکان می‌خواهند مبالغ غیرمنتظره و بسیار سنگین را بپردازند، وگرنه با خطر از دست دادن خانه روبه‌رو خواهند شد.

برای درک دامنه مشکل وام‌های زامبیِ وام دوم، بلومبرگ سوابق ملکی در سراسر آمریکا را تحلیل کرد و دریافت که بیش از ۶۰۰ هزار وام مسکن دوم که در سال‌های پیش از بحران مالی صادر شده‌اند، همچنان می‌توانند تهدیدی برای وام‌گیرندگان باشند. اما بی‌عملی اکثر قانون‌گذاران ایالتی و نهاد‌های فدرال، وام‌گیرندگان را تقریباً بدون هیچ دفاعی در برابر شرکت‌های جمع‌آوری بدهی رها کرده است. گزارش‌های بلومبرگ نشان می‌دهد برخی مالکان در نتیجه این وضعیت چه بهای سنگینی می‌پردازند.

وام‌های زامبی

گزارش نشان می‌دهد که در سراسر آمریکا، وام‌های مسکنی که سال‌ها پیش از بحران مالی ۲۰۰۸ صادر شده و تصور می‌شد بی‌ارزش یا لغو شده‌اند، دوباره توسط شرکت‌های جمع‌آوری بدهی فعال شده‌اند. این وام‌های موسوم به «وام‌های زامبی» اکنون به صنعتی سودآور تبدیل شده‌اند؛ صنعتی که با خرید وام‌های قدیمی و مطالبه مبالغ سنگین، مالکان بسیاری را در معرض از دست دادن خانه قرار می‌دهد.

تحلیل گسترده بلومبرگ نشان می‌دهد بیش از ۶۰۰ هزار وام از این نوع همچنان می‌توانند علیه وام‌گیرندگان به کار گرفته شوند. نبود قوانین مشخص در بسیاری از ایالت‌ها و نظارت ضعیف نهاد‌های فدرال باعث شده مالکان خانه کمترین ابزار دفاعی را در برابر این اقدامات داشته باشند. نتیجه آن است که هزاران خانواده، همچون اسکات و کاری امبل، با بدهی‌هایی مواجه می‌شوند که تصور می‌کردند سال‌ها قبل بخشوده شده است.

منبع: بلومبرگ